Банк Хоум Кредит объявляет консолидированные финансовые результаты деятельности в России и Казахстане за январь-сентябрь 2016 года в соответствии с МСФО

Банк Хоум Кредит объявляет консолидированные финансовые результаты деятельности в России и Казахстане за январь-сентябрь 2016 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

Рейтинги ХКФБ — Moody’s B2, Fitch B+; дочернего банка АО Банк Хоум Кредит (Казахстан), на 100% принадлежащего ХКФБ, – Fitch B+.

«Мы с удовольствием сообщаем о том, что третий квартал этого года стал еще более прибыльным, чем второй. Мы добились дальнейшего повышения качества портфеля и снижения затрат. Экономическая ситуация также улучшается. Все это создает прекрасную основу для роста бизнеса.

Наш чистый кредитный портфель в третьем квартале вырос впервые за последние три года. При этом NPL и стоимость риска по-прежнему снижаются.

Мы продолжаем активно развивать онлайн-бизнес. Каждый месяц нашими интернет-сервисами пользуются около миллиона клиентов. Также мы развиваем направление POS-онлайн, где планируем стать таким же бесспорным лидером, как в POS-бизнесе.

POS остается главным каналом привлечения новых качественных клиентов в банк, обеспечивая возможности для перекрестных продаж. Мы остаемся бесспорным лидером в этом сегменте рынка.

Наш бизнес находится в отличной форме, и мы готовы к дальнейшему росту и развитию».

Юрий Андресов,

Председатель Правления ХКФБ

В России отмечены признаки стабилизации макроэкономической ситуации. Эксперты Всемирного банка прогнозируют замедление темпов снижения ВВП России до -0,6% в 2016 году. В то же время располагаемые доходы населения и потребительские расходы снижаются. Из-за этого, несмотря на очевидные признаки улучшения, рынок розничного кредитования еще не достиг докризисных значений. Решительные действия, предпринятые руководством Банка Хоум Кредит, позволили нам добиться прогресса, несмотря на вызовы операционной среды, и дали хорошую возможность для развития на фоне наметившегося восходящего тренда на рынке.

Новые кредитные выдачи продолжают расти, в годовом выражении прирост составил 10%. При этом мы продолжаем жестко контролировать издержки. Общие и административные издержки упали на 14%. Все это положительно сказалось на нашей прибыльности. Чистая прибыль за 9 месяцев составила 4,6 млрд рублей. Это серьезное улучшение по сравнению с результатами первого полугодия, когда прибыль составила 1,7 млрд рублей. Но особенно показательно сравнение с соответствующим периодом прошлого года, когда был зафиксирован убыток в размере 9,3 млрд рублей. На фоне роста прибыльности, объемов нового бизнеса и сокращения затрат, Банк Хоум Кредит демонстрирует значительное улучшение показателей уровня риска, как в годовом, так и в квартальном выражении. Доля просроченной задолженности в портфеле (NPL) снизилась до 7,7% по итогам отчетного периода против 9,4% в первом полугодии 2016 года и 14,5% по итогам 9 месяцев 2015 года. Одновременно стоимость риска упала до 7,7% против 9,1% по итогам первого полугодия и 18,5% в соответствующем периоде прошлого года.

Более четверти наших активных клиентов регулярно используют дистанционные сервисы банка, 15% совершают платежи через онлайн-каналы. Эти показатели стабильно растут. Поставив перед собой цель значительно увеличить объем бизнеса в сегменте POS-онлайн, банк запустил кредитование на покупку товаров в интернет-магазине «Эльдорадо». Это направление дополнит лидерские позиции банка на рынке POS, где наша рыночная доля поднялась до 26,5% против 24,5% годом ранее. Стоит отметить, что величина просроченной задолженности в POS ниже, чем в целом по кредитному портфелю.

Эффективность дочернего банка в Казахстане высока, и поскольку в настоящее время он в состоянии обеспечивать себя фондированием на внутреннем рынке, международное рейтинговое агентство Fitсh подняло его рейтинг до уровня “B+” со стабильным прогнозом. Общая оценка Банка Хоум Кредит была отражена в недавнем решении рейтингового агентства Moody’s улучшить прогноз рейтинга до «стабильного».

КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТЫ

· Банк зафиксировал чистую прибыль в размере 4,6 млрд рублей за девятимесячный период с начала 2016 года. Значительное улучшение по сравнению с убытком в 9,3 млрд рублей за соответствующий период прошлого года связано со снижением стоимости фондирования и улучшением показателей риска. Также стоит отметить эффективность дочернего банка в Казахстане.

· Процентный доход упал на 26,8% в годовом выражении до 34,6 млрд рублей (47,3 млрд рублей за январь-сентябрь 2015 года), что отражает снижение розничного кредитного портфеля в годовом выражении. Процентные расходы снизились на 41,3% относительно соответствующего периода прошлого года (14 млрд рублей против 23,8 млрд рублей), драйвером снижения является продолжающееся снижение ставок по вкладам.

· Чистый процентный доход за девять месяцев составил 20,6 млрд рублей, снизившись на 12% относительно 23,4 млрд рублей годом ранее.

· Операционный доход за отчетный период упал на 15,5% относительно соответствующего периода прошлого года и составил 28,9 млрд рублей (34,3 млрд рублей за январь-сентябрь 2015 года).

· Чистая процентная маржа банка составила в конце отчетного периода 13,5% (11,8% годом ранее), в основном из-за выбытия из портфеля дорогих вкладов, привлеченных в начале 2015 года.

· Общие и административные издержки снизились на 13,7% до 13,5 млрд рублей. Это снижение отражает курс банка на контроль расходов на фоне продолжающего роста цен на товары и услуги.

· Доля просроченных кредитов в кредитном портфеле до вычета резервов (NPL) составила 7,7% (13% в конце 2015 г.), благодаря эффективному управлению кредитными рисками и взысканию. Стоимость риска в конце отчетного периода составила 7,7% (18,5% год назад), что также наглядно демонстрирует позитивные изменения качества нашего портфеля. Коэффициент покрытия просроченной задолженности резервами остается на хорошем уровне в 126,4%.

· Объем активов составил 237,8 млрд рублей, сократившись с конца 2015 года на 11,2%.

· Чистый кредитный портфель снизился с начала года на 7,9%. По состоянию на 30 сентября 2016 года он составил 164,3 млрд рублей против 178,4 млрд рублей по итогам 2015 года. В третьем квартале этот показатель вырос на 1,4%. Объем выданных кредитов составил 129,3 млрд рублей, что на 9,7% выше по сравнению с соответствующим периодом прошлого года (117,8 млрд рублей за январь-сентябрь 2015 года).

· На балансе банка в конце отчетного периода находилось 31,9 млрд рублей в виде денежных средств, их эквивалентов, а также средств, размещенных в других банках (по итогам 2015 года их величина составляла 42,6 млрд рублей). Также ХКФБ располагал 24,4 млрд рублей в виде портфеля облигаций с высоким кредитным рейтингом (22,2 млрд рублей в конце 2015 года). Данные активы в совокупности составили 23,6% от всех активов банка на конец отчетного периода.

· Объем вкладов физических лиц и текущих счетов на 30 сентября 2016 года составил 145,2 млрд рублей, снизившись на 15,3% по сравнению с концом прошлого года. Отток вкладов в отчетном периоде отразил стратегию банка, нацеленную на снижение депозитных ставок. Депозиты и текущие счета составляли 76,9% от общего объема обязательств банка. Отношение кредитов к депозитам составило 109% по итогам отчетного периода, что подтверждает фокус на вклады населения как основной источник фондирования.

· Банк Хоум Кредит продолжает поддерживать высокий уровень капитализации. Показатель CAR на 30 сентября 2016 составил 27,6% (24,3% по итогам 2015 года). Уровень достаточности капитала в соответствии с правилами расчета Банком России составлял 14,1% в конце отчетного периода.

· Банк Хоум Кредит обслуживает около 4 млн активных клиентов в России и Казахстане через 325 банковских офисов, более 99,000 точек продаж, 214 почтовых отделений и 1171 банкомат. На 30 сентября 2016 года размер клиентской базы банка составлял 33,6 млн человек.