04.04.2016 11:48
добавлено:
рубрика:

Уровень номинальной долговой нагрузки россиян снизился до 37%

Объединенное Кредитное Бюро проанализировало динамику уровня долговой нагрузки населения за 2015 год на основе информации от более чем 500 кредитных организаций, передающих данные в Бюро, а также данных Федеральной службы государственной статистики о среднемесячной заработной плате граждан.

Кредитная нагрузка или показатель PTI (payment-to-income) обозначает соотношение размера ежемесячных кредитов по всем кредитам заемщика к уровню его дохода. Нормальным в банковской классификации считается показатель PTI на уровне 30-35%.

По итогам 2015 г. номинальный уровень кредитной нагрузки в целом по России составил 37%, тогда как в 2014 г. он составлял 41%. Средний ежемесячный платеж по всем кредитам россиян составил 12,7 тыс. руб. В среднем в 2015 г. на каждого россиянина приходилось 1,7 кредитов, это немного меньше, чем в 2014 г., когда этот показатель составлял – 1,8.

В диапазоне PTI до 35% по итогам прошедшего года оказались 12 регионов, в 2014 г. таких регионов было 9. Вместе с тем в 26 регионах России уровень кредитной нагрузки по-прежнему превышает 50%. В Карачаево-Черкессии, Калмыкии и Дагестане его можно назвать критическим.

Самые высокие ежемесячные платежи по кредитам были у жителей Магаданской обл. (27 тыс. руб.), Чукотского АО (25,5 тыс. руб.), Камчатского края (19,8 тыс. руб.), республики Саха (19,6 тыс. руб.) и Москвы (18,2 тыс. руб.).

Самые низкие платежи у заемщиков Ингушетии (7,9 тыс. руб.), Тамбовской обл. (8 тыс. руб.) и Чечне (8,9 тыс. руб.).

Даниэль Зеленский, генеральный директор ОКБ

По итогам 2015 г. проявилась тенденция по снижению номинального уровня кредитной нагрузки россиян. В прошедшем году объемы кредитования серьезно сократились, что было связано как с ужесточением требований к заемщикам со стороны банков, так и спросом со стороны граждан, которые не спешили брать кредиты под высокие проценты. Заемщикам, уже имеющим кредитные обязательства стало сложнее получить новый кредит. Вместе с объемами кредитования сократились и средние «чеки» выданных кредитов, что отразилось на незначительном снижении ежемесячных платежей.

Тенденция выглядит позитивной, однако, не стоит забывать, что при расчете показателя кредитной нагрузки учитывается номинальный доход заемщиков, в то время как реальные доходы граждан по данным Росстата за 2015 г. сократились в среднем на 4,7%. В результате все больше заемщиков могут в перспективе испытывать сложности с  обслуживанием имеющихся кредитов. По данным ОКБ в 2015 году 50% заемщиков использовали новые кредиты наличными для частичного или полного погашения задолженности по уже имеющимся обязательствам, тогда как в 2014 г. таких людей было 43%.

Показатель PTI в регионах (в алфавитном порядке)

Регион  PTI  2015  Средний платеж 2015 Средний доход 2015  PTI 2014  Средний платеж

2014

 Средний доход 2014
Адыгея 56% 12 259р. 21 826р. 57% 11 929р. 20 945р.
Алтай 52% 11 723р. 22 735р. 49% 11 142р. 22 598р.
Алтайский край 54% 10 766р. 20 082р. 54% 10 600р. 19 456р.
Амурская обл. 41% 13 048р. 31 860р. 40% 13 066р. 32 397р.
Архангельская обл. 34% 12 118р. 35 469р. 35% 11 730р. 33 125р.
Астраханская обл. 47% 11 896р. 25 455р. 47% 11 668р. 24 576р.
Башкортостан 39% 10 136р. 25 835р. 40% 9 977р. 24 988р.
Белгородская обл. 39% 9 917р. 25 325р. 40% 9 546р. 23 895р.
Брянская обл. 55% 11 816р. 21 606р. 54% 11 390р. 20 911р.
Бурятия 48% 13 884р. 28 698р. 49% 13 507р. 27 739р.
Владимирская обл. 53% 12 789р. 23 933р. 55% 12 412р. 22 581р.
Волгоградская обл. 52% 12 470р. 24 118р. 53% 12 099р. 22 828р.
Вологодская обл. 44% 11 876р. 27 287р. 43% 11 574р. 26 749р.
Воронежская обл. 48% 12 170р. 25 172р. 49% 11 868р. 24 001р.
Дагестан 59% 11 243р. 18 946р. 61% 11 063р. 18 194р.
Еврейская обл. 41% 12 601р. 30 724р. 42% 12 340р. 29 439р.
Забайкальский край 50% 15 565р. 30 863р. 52% 15 227р. 29 319р.
Ивановская обл. 55% 11 611р. 21 150р. 55% 11 247р. 20 592р.
Ингушетия 37% 7 971р. 21 699р. 41% 8 644р. 20 993р.
Иркутская обл. 45% 14 789р. 32 624р. 46% 14 436р. 31 408р.
Кабардино-Балкария 55% 11 284р. 20 562р. 53% 10 762р. 20 323р.
Калининградская обл. 48% 13 630р. 28 581р. 51% 13 522р. 26 639р.
Калмыкия 66% 13 330р. 20 063р. 65% 12 637р. 19 341р.
Калужская обл. 45% 13 344р. 29 444р. 47% 13 216р. 28 248р.
Камчатский край 35% 19 801р. 56 483р. 40% 21 151р. 53 167р.
Карачаево-Черкессия 75% 15 280р. 20 504р. 74% 14 668р. 19 746р.
Карелия 40% 12 102р. 30 306р. 42% 12 271р. 29 371р.
Кемеровская обл. 48% 13 522р. 28 205р. 49% 13 266р. 26 809р.
Кировская обл. 50% 11 061р. 22 005р. 51% 10 732р. 20 978р.
Коми 30% 12 252р. 40 741р. 30% 12 036р. 40 222р.
Костромская обл. 53% 11 500р. 21 702р. 54% 11 361р. 20 867р.
Краснодарский край 55% 14 759р. 26 700р. 56% 14 518р. 25 777р.
Красноярский край 41% 14 626р. 35 840р. 42% 14 244р. 34 178р.
Курганская обл. 53% 11 527р. 21 913р. 54% 11 417р. 21 172р.
Курская обл. 47% 11 295р. 23 889р. 48% 11 040р. 23 099р.
Ленинградская обл. 40% 13 512р. 33 796р. 42% 13 481р. 31 851р.
Липецкая обл. 43% 10 565р. 24 515р. 44% 10 114р. 23 133р.
Магаданская обл. 41% 26 797р. 64 913р. 42% 26 297р. 62 152р.
Марий-Эл 53% 11 595р. 22 037р. 55% 11 212р. 20 473р.
Мордовия 42% 9 347р. 22 117р. 45% 9 158р. 20 342р.
Москва 28% 18 246р. 64 324р. 30% 18 256р. 61 208р.
Московская обл. 42% 16 808р. 40 351р. 43% 16 745р. 38 598р.
Мурманская обл. 31% 14 313р. 45 592р. 33% 14 487р. 43 378р.
Ненецкий АО 22% 15 917р. 70 984р. 24% 15 858р. 65 816р.
Нижегородская обл. 45% 12 085р. 26 747р. 46% 11 827р. 25 497р.
Новгородская обл. 41% 10 687р. 26 261р. 41% 10 464р. 25 225р.
Новосибирская обл. 44% 12 353р. 28 105р. 44% 11 958р. 27 214р.
Омская обл. 47% 13 051р. 27 588р. 49% 12 815р. 26 205р.
Оренбургская обл. 42% 10 365р. 24 505р. 44% 10 243р. 23 469р.
Орловская обл. 53% 11 465р. 21 659р. 54% 11 186р. 20 885р.
Пензенская обл. 50% 11 541р. 23 189р. 50% 11 280р. 22 392р.
Пермский край 43% 12 019р. 28 222р. 44% 11 860р. 27 102р.
Приморский край 44% 14 878р. 33 812р. 44% 14 392р. 32 431р.
Псковская обл. 51% 10 991р. 21 455р. 53% 11 181р. 21 004р.
Ростовская обл. 52% 12 833р. 24 657р. 52% 12 411р. 23 818р.
Рязанская обл. 44% 11 088р. 25 412р. 44% 10 784р. 24 280р.
Самарская обл. 44% 12 008р. 27 234р. 45% 11 668р. 25 884р.
Санкт-Петербург 35% 15 412р. 43 685р. 38% 15 554р. 40 697р.
Саратовская обл. 49% 11 022р. 22 529р. 49% 10 802р. 22 012р.
Саха (Якутия) 36% 19 633р. 54 185р. 36% 18 633р. 51 111р.
Сахалинская обл. 23% 14 038р. 61 215р. 25% 13 592р. 54 896р.
Свердловская обл. 45% 13 872р. 30 980р. 47% 13 778р. 29 492р.
Северная Осетия 50% 10 616р. 21 063р. 51% 10 287р. 20 311р.
Смоленская обл. 51% 11 767р. 23 170р. 52% 11 506р. 22 279р.
Ставропольский край 53% 12 460р. 23 629р. 53% 12 002р. 22 597р.
Тамбовская обл. 37% 8 005р. 21 699р. 38% 7 911р. 20 757р.
Татарстан 40% 11 636р. 29 338р. 40% 11 338р. 28 294р.
Тверская обл. 47% 11 560р. 24 809р. 48% 11 436р. 23 866р.
Томская обл. 34% 11 517р. 33 958р. 35% 11 364р. 32 042р.
Тульская обл. 44% 12 071р. 27 238р. 45% 11 639р. 25 873р.
Тыва 53% 15 238р. 28 704р. 53% 14 500р. 27 507р.
Тюменская обл. 41% 14 588р. 35 935р. 42% 14 432р. 34 125р.
Удмуртия 41% 10 406р. 25 166р. 44% 10 302р. 23 421р.
Ульяновская обл. 44% 10 059р. 22 811р. 47% 9 915р. 21 272р.
Хабаровский край 38% 14 517р. 38 027р. 39% 14 317р. 36 781р.
Хакасия 48% 14 576р. 30 121р. 47% 13 789р. 29 085р.
Ханты-Мансийский АО 25% 15 081р. 60 191р. 26% 15 280р. 57 976р.
Челябинская обл. 44% 13 262р. 29 805р. 47% 13 093р. 27 683р.
Чеченская республика 41% 8 964р. 22 102р. 40% 8 644р. 21 452р.
Чувашия 52% 11 087р. 21 360р. 52% 10 808р. 20 854р.
Чукотский АО 32% 25 571р. 78 893р. 37% 28 571р. 76 285р.
Ямало-Ненецкий АО 23% 17 442р. 77 519р. 23% 17 415р. 74 489р.
Ярославская обл. 47% 12 609р. 26 585р. 48% 12 244р. 25 434р.

 

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ)

Создано в 2004 году, входит в тройку крупнейших кредитных бюро России. Акционеры: ОАО «Сбербанк России», ведущий мировой оператор кредитных бюро Experian и ЗАО «Интерфакс». По данным на данным на 1 марта 2016 г. в базе данных ОКБ хранится 200 млн. кредитных историй по 64,5 млн. заёмщиков. Бюро уделяет большое внимание не только количеству кредитных историй в базе данных, но и качеству предоставляемых данных. Линейка сервисов Объединенного Кредитного Бюро обеспечивает все этапы работы кредитного конвейера – от получения кредитных отчетов и скорингов до комплексных решений, включающих в себя аутсорсинг процесса обработки кредитных заявок, мониторинг портфеля и борьбу с мошенничеством. В числе клиентов ОКБ более 600 кредитных организаций, МФО, страховых компаний и операторов связи.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в Одноклассники
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Яндекс