04.03.2017 9:54
добавлено:
рубрика:

Хоум Кредит энд Финанс Банк, Россия: результаты деятельности за 12 месяцев 2016 года по МСФО. Устойчивая прибыльность на фоне растущих объемов бизнеса

Банк Хоум Кредит объявляет консолидированные финансовые результаты деятельности в России и Казахстане за январь-декабрь 2016 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

Рейтинг ХКФБ — Fitch B+; дочернего банка АО Банк Хоум Кредит (Казахстан), на 100% принадлежащего ХКФБ, – Fitch B+.

«2016 год стал весьма успешным для Банка Хоум Кредит. Мы вернулись к прибыльности после двух убыточных лет. Доля NPL сократилась до 6%, что ниже докризисного уровня. Процентные расходы снизились более чем на 40% по сравнению с прошлым годом за счет последовательного снижения ставок по вкладам. Наши успехи были отмечены международными рейтинговыми агентствами Moody’s и Fitch, которые улучшили прогноз по нашим рейтингам до стабильного с негативного.

Бизнес банка начал расти. Чистый кредитный портфель растет с третьего квартала 2016 года. Выдачи выросли на 11,6% по сравнению с 2015 годом. Банк сохраняет лидерство на рынке POS с большим отрывом от конкурентов.

Помимо кредитных мы развиваем транзакционные продукты. Мы распространили нашу бонусную программу «Польза» на дебетовые карты. В результате в конце года наш портфель дебетовых карт также начал расти.

Банку удалось существенно улучшить свои позиции в онлайне. В декабре 2016 года количество клиентов, ежемесячно пользующихся нашими онлайн-сервисами, превысило миллион человек. 20% платежей за кредиты поступает в банк через собственные онлайн-каналы погашения. 30% продаж совершается через дистанционные каналы. По итогам 2016 года Ассоциация российских банков наградила Банк Хоум Кредит премией за лучший интернет-банк.

Банк вступил в 2017 год с отличным потенциалом для дальнейшего развития. Этому способствует стабилизация экономики России. Однако, учитывая тот факт, что потребительский спрос еще не восстановился после падения доходов населения в предшествующие периоды, мы будем сохранять фокус на эффективность бизнеса. В то же время, мы считаем текущий период благоприятным для успешного движения вперед».

Юрий Андресов,

Председатель Правления ХКФБ

КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТЫ

§ Банк зафиксировал чистую прибыль в размере 7.7 млрд рублей за двенадцать месяцев с начала 2016 года. Значительное улучшение по сравнению с убытком в 8,8 млрд рублей за соответствующий период прошлого года связано со снижением стоимости фондирования, улучшением показателей риска и стабилизацией операционной среды бизнеса. Также стоит отметить эффективность дочернего банка в Казахстане. Рейтинговое агентство Fitch повысило его рейтинг до уровня «B+».

§ Процентный доход упал на 23,1% в годовом выражении до 47,2 млрд рублей (61,4 млрд рублей за 2015 год), что отражает снижение розничного кредитного портфеля в годовом выражении. Процентные расходы снизились на 40,4% относительно соответствующего периода прошлого года (18,4 млрд рублей против 30,9 млрд рублей), драйвером снижения являлось снижение ставок по вкладам.

§ Чистый процентный доход за январь — декабрь составил 28,8 млрд рублей, снизившись на 5,7% относительно 30,5 млрд рублей годом ранее.

§ Операционный доход за отчетный период упал на 9,8% относительно соответствующего периода прошлого года и составил 39,4 млрд рублей (43,7 млрд рублей за 2015 год).

§ Чистая процентная маржа банка составила в конце отчетного периода 14,1% (12,2% годом ранее), в основном из-за выбытия из портфеля дорогих вкладов, привлеченных в начале 2015 года.

§ Общие и административные издержки снизились на 9,5% до 18,5 млрд рублей. Это снижение отражает жесткий курс банка на контроль расходов. Отношение cost-to-income составило 47,3% (47,4% в 2015 году), а отношение cost-to-average-net-loans в течение отчетного периода было 11,0% (10,0% в 2015 году).

§ Доля просроченных кредитов в кредитном портфеле до вычета резервов (NPL) составила 6,0% (13% в конце 2015 г.), благодаря эффективному управлению кредитными рисками и взысканию. Стоимость риска в конце отчетного периода составила 6,5% (16,2% год назад), что также наглядно демонстрирует позитивные изменения качества нашего портфеля. Коэффициент покрытия просроченной задолженности резервами остается на высоком уровне в 137,2%.

§ Объем активов составил 237,6 млрд рублей, сократившись с конца 2015 года на 11,3%.

§ Чистый кредитный портфель снизился с начала года на 4,2%. По состоянию на 31 декабря 2016 года он составил 170,9 млрд рублей против 178,4 млрд рублей по итогам 2015 года. Объем выданных новых кредитов составил 186,5 млрд рублей, что на 11,6% выше по сравнению с соответствующим периодом прошлого года (167,2 млрд рублей за январь-декабрь 2015 года).

§ На балансе банка в конце отчетного периода находилось 30,6 млрд рублей в виде денежных средств, их эквивалентов, а также средств, размещенных в других банках (по итогам 2015 года их величина составляла 42,6 млрд рублей). Также ХКФБ располагал 21,6 млрд рублей в виде портфеля облигаций с высоким кредитным рейтингом (22,2 млрд рублей в конце 2015 года). Данные активы в совокупности составили 22% от всех активов банка на конец отчетного периода.

§ Объем вкладов физических лиц и текущих счетов на 31 декабря 2016 года составил 155,7 млрд рублей, снизившись на 12,6% по сравнению с концом прошлого года. Отток вкладов в отчетном периоде отразил стратегию банка, нацеленную на снижение депозитных ставок. Депозиты и текущие счета составляли 80,3% от общего объема обязательств банка. Отношение кредитов к депозитам составило 109,8% по итогам отчетного периода, что подтверждает фокус на вклады населения как основной источник фондирования.

§ Банк Хоум Кредит продолжает поддерживать высокий уровень капитализации. Показатель CAR на 31 декабря 2016 составил 27,1% (24,3% по итогам 2015 года). Уровень достаточности капитала в соответствии с правилами расчета Банком России составлял 14,7% в конце отчетного периода.

§ Банк Хоум Кредит обслуживает около 4,1 млн активных клиентов в России и Казахстане через 294 банковских офиса, более 101,000 точек продаж, 216 почтовых отделений и 1,116 банкоматов. На 31 декабря 2016 года размер клиентской базы банка составлял 34,1 млн человек.хоум кредит

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в Одноклассники
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Яндекс