О росте и модели бизнеса компании
Т-Страхование растет на 20-30% в год во всех сегментах: автострахование, ВЗР, страхование недвижимости. По словам Мироненко, такой рост обусловлен экосистемностью Т-Страхования, благодаря чему у компании есть понимание потребностей среднестатистического клиента. Другой фактор — бизнес-модель Т-Страхования, которая построена на прямой коммуникации с клиентом, а не через агента, как устроено в других страховых.
С самого своего основания компания зашла на рынок в качестве онлайн-игрока создав при этом новый стандарт общения с клиентом, когда не имея офлайн-отделений через удобные селф-сервисы, чат-боты в приложении, колл-центр человек в любое время дня и ночи может обратиться по любому удобному ему каналу связи и получить помощь. Таким образом, онлайн-модель бизнеса позволяет сделать покрытие по России больше, чем у любой другой страховой компании с офлайн-отделениями.
Сегодня более 90% заявлений о страховом событии в Т-Страховании происходит онлайн, в то время как по рынку этот показатель практически в два раза ниже.
О трендах моторного страхования
Ключевые тренды:
- Изменение подхода к ремонту авто, вызванное дефицитом запчастей по ряду автомобильных марок. Например, в случае долгой коммуникации от СТО Т-Страхование старается находить запчасти через своих контрагентов.
- Изменение структуры авторынка в стране в связи со старением автопарка, что вызвало необходимость адаптации продуктовых ограничений в Каско.
- Увеличение максимального возраста авто, принимаемого на страхование.
- Либерализация праворульных машин.
О переходе на электронное урегулирование, которое произойдет 1 января 2025 года
Новая схема электронного урегулирования, которая станет обязательной для всех страховых с 1 января 2025 года неудобна для пользователя и может нанести удар по всему онлайн-рынку страхования. Предложенная схема подразумевает, что клиент должен иметь 3 разных интерфейса, включая госключ, т.е. тем самым разрываться между несколькими приложениями, авторизуясь в каждом из них. Это в свою очередь, сказывается на всем онлайн-рынке, т.к. в некоторых кейсах уже установлено, что госключ режет конверсию больше чем в 10 раз.
Чтобы новая схема заработала должным образом нужно разрешить страховым вести процессы урегулирования в собственном интерфейсе, а также использование электронной подписи в процессе урегулирования, по аналогии с тем, как она используется в других финансовых и государственных сервисах.
О мошенничестве в моторных видах страхования
Более 90% всего мошенничества по рынку приходится на долю ОСАГО. По словам Мироненко, если страховая не развивает систему антифрода, а просто включает потери в стоимость полиса, за мошенников платят нормальные клиенты.
Т-Страхование, понимая это, развивает свои антифрод-системы. Доля фрода в составе выплат Т-Страхования по каско в этом году не превышает 2%, а в ОСАГО — не более 3%. Это одни из самых низких показателей на рынке. По словам Мироненко, благодаря ML-моделям и внутренним процедурам Т-Страхование отказывает мошенникам в 80% случаев, а общая сумма отказов компании только за 2024 год приближается к 200 млн рублей.
Один из частых примеров страхового мошенничества — «круговое мошенничество», т.е. мошенничество на круговом перекрестке. В настоящее время Т-Страхование рассматривает возможность расширить полисы автострахования риском от данного вида мошенничества.
Для борьбы со страховым мошенничеством надо объединить усилия страховщиков, правоохранительных органов и государства. В частности один из важнейших шагов в этом направлении, которое также поддерживает Т-Страхование — инициатива ВСС внести изменения в законодательство, чтобы наделить страховщиков законными полномочиями для борьбы с фродом. Если это произойдет, дела с признаками страхового мошенничества, переданные отделами расследований страховых компаний в правоохранительные органы, станут более легитимными.
О Национальной страховой информационной системе
Во время перехода базы РСА под контроль НСИС были опасения о тяжелой интеграции, но этого не случилось. Система отлично работает и позволяет внедрять стандарты OpenAPI в страховой сектор, что дает массу удобств для клиента.
Мироненко считает, что для желаемого уровня бесшовного взаимодействия важно не создавать игроков с внерыночными преимуществами, а обмениваться полученными данными с уже существующими игроками.
О страховании выезжающих за рубеж
Т-Страхование создало собственную группу сопровождения полисов выезжающих за рубеж (ВЗР). Вместо работы с несколькими сервисными компаниями по ВЗР в Т-Страховании было принято решение создать единую точку входа для клиента, сделав свою линию поддержки клиента на инфраструктуре и большой сети клиник партнеров. Теперь при обращении клиент общается только с обученным сотрудником Т-Страхования, который оказывает сервис на уровне прайвет-банкинга: страховщик сам ищет клинику, заказывает трансфер/такси, общается с клиникой. Всего за несколько месяцев эксперимента удалось значительно повысить показатель удовлетворенности на всех этапах урегулирования.
ВЗР — тот продукт, который востребован потребителем, поскольку чаще всего люди понимают, что лучше заплатить 1000 рублей за полис путешественника сейчас, чем в случае чего тратить тысячи долларов за лечение и лекарства в иностранной клинике, особенно учитывая сложности со снятием наличных за границей и переводами в иностранные банки. Однако чаще всего они выбирают минимальный уровень покрытия.
По словам Мироненко обязательное страхование граждан выезжающих за рубеж помогло бы снизить риски клиентов, ведь страховка ограждает клиентов от большого количества проблем с процессом оплаты лечения, эвакуации на родину при тяжелых случаях и т.д. Как уточнил спикер, внутри страны мы привыкли быть застрахованными по ОМС или ДМС, и не осознаем стоимости медуслуг за рубежом.
О страховании жизни
По словам Мироненко инвестиционно-накопительное страхование — это рынок с большим количеством возможностей и Т-Страхование, зайдя на него, рассеивает негативную ассоциацию, связанную с данным видом полиса.
Компания предлагает принципиально новый подход: клиенту выплачиваются деньги в том случае, если с ним ничего не случается. Иными словами страховка становится инвестиционным инструментом для клиента, а для группы она становится инструментом “долгих денег”. Спикер отмечает, что данный вид полиса пользуется спросом и по подсчетам Т-Страхования сборы превзошли все ожидания.
Более подробная информация — в журналах РБА
К 2030 году объем рынка коллективных средств размещения в России достигнет 2,3 трлн рублей, рынка краткосрочной аренды — более 1,2 трлн рублей
ООО «Медицина АльфаСтрахования» приобрело сеть клиник «МК Семейный доктор»