Ипотека не сдается: в августе количество выдач выросло на 1%, объем – на 8%

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги выдачи россиянам ипотечных кредитов в августе 2024 г.
За август банки выдали 80,29 тыс. ипотечных кредитов на 332,88 млрд руб. В годовом отношении количество выдач сократилось на 63%, объем – на 64%. В августе прошлого года было выдано 216,01 тыс. ипотечных кредитов на 913,35 млрд руб. Средний размер ипотечного кредита снизился за год на 2%: с 4,23 млн руб. в августе 2023 г. до 4,15 млн руб. в августе 2024 г. Средний срок ипотечного кредитования за год вырос на 9 мес.: с 259 мес. (21 год 7 мес.) в августе прошлого года до 268 мес. (22 года 4 мес.) в августе текущего.
За месяц количество выдач жилищных кредитов выросло на 1%, а объем – на 8%. В июле 2024 г. было выдано 79,43 тыс. ипотек на 306,99 млрд руб. Средний размер кредита вырос на 7%: в июле он был равен 3,86 млн руб. Средний срок ипотечного кредитования вырос на 13 мес. В июле этого года он составил 255 мес. (21 года 3 мес.).
Всего по итогам 8 мес. 2024 г. россияне оформили 843,62 тыс. ипотечных кредитов на 3,64 трлн руб. По сравнению с аналогичным периодом 2023 г. сокращение количества выдач составило 30%, объема – 24%. С января по август прошлого года было выдано 1,21 млн ипотек на 4,77 трлн руб.
Новое жильё в августе заняло 27% от общего количества и 37% от общего объема ипотечных кредитов: на его покупку было выдано 21,85 тыс. ссуд на 122,79 млрд руб. Месяцем ранее доля кредитов на новостройки составила 19% от общего количества выданных банками ипотек и 27% от их общего объема, а именно: 14,75 тыс. кредитов на 83,94 млрд руб. Год назад доля первичного жилья была равна 32% от общего количества и 39% от общего объема ипотечного кредитования. В августе 2023 г. было выдано 69,89 тыс. таких кредитов на сумму 358,43 млрд руб.
На покупку жилья на вторичном рынке было выдано 42,82 тыс. ссуд на 135,86 млрд руб. что составило 53% от общего количества и 41% от общего объема ипотечного кредитования в августе. В июле доля «вторички» в общем количестве выданных ипотек была равна 63%, в общем объеме – 49%: за месяц россияне оформили 49,73 тыс. кредитов на 150,21 млрд руб. В августе прошлого года было выдано 122,98 млн ссуд на жилье во вторичном секторе на 438,10 млрд руб., что составило 57% от общего количества и 48% от общего объема ипотечного кредитования.
Полная стоимость кредита (ПСК) на покупку жилья в августе опустилась до 11,59% с 13,24% месяцем ранее. На начало сентября ПСК в ипотечном кредитовании зафиксирована на уровне 11,03%. ПСК по кредитам на новостройки в августе составила в среднем 7,09%. Для вторичного жилья показатель был на уровне 15,69%.
Динамика ипотечного кредитования в регионах в августе была разнонаправленной. Наибольший прирост по сравнению с результатами июля зафиксирован в Чукотском АО: количество выросло на 32%, объем – на 59%; в Адыгее: количество выросло на 26%, объем – на 41%; в Орловской обл.: количество выросло на 12%, объем – на 36%. Наибольшее снижение наблюдалось в Сахалинской обл.: количество сократилось на 19%, объем – на 20%; в Дагестане: количество сократилось на 22%, объем – на 16%; в Приморском крае: количество сократилось на 19%, объем – на 13%.
В ТОП-5 регионов по объему ипотечного кредитования в августе вошли: Москва – 5,46 тыс. кредитов на 39,73 млрд руб. (объем кредитования за месяц снизился на 1%), Московская обл. – 4,26 тыс. кредитов на 24,46 млрд руб. (рост объема на 4%), Санкт-Петербург – 3,35 тыс. кредитов на 18,50 млрд руб. (объем +8%), Краснодарский край – 2,67 тыс. кредитов на 11,94 млрд руб. (объем +5%) и Башкортостан – 3,19 тыс. кредитов на 11,21 млрд руб. (объем +24%).
Самые крупные ипотечные кредиты выдавали в августе жителям Москвы – в среднем 7,28 млн руб., Московская обл. – 5,75 млн руб., Санкт-Петербурга – 5,53 млн руб., Якутии – 5,18 млн руб. и Сахалинской обл. – 5,12 млн руб.
Самый длительный средний срок ипотечного кредитования установлен в Ингушетии – 320 мес. (26 года 8 мес.), самый короткий – в Бурятии: 233 мес. (19 лет 5 мес.). Москвичам ипотеку выдавали в среднем на 282 мес. (23 года 7 мес.), питерцам – на 278 мес. (23 года 2 мес.).

ИПОТЕЧНЫЕ КРЕДИТЫ НА НОВОЕ И ВТОРИЧНОЕ ЖИЛЬЕ
НОВОСТРОЙКИ ВТОРИЧНОЕ ЖИЛЬЕ Данные не предоставлены
Количество, тыс. шт. Объем, млрд руб. Средний чек, млн руб. Средний срок, мес. Доля в общем количестве ипотек Доля в общем объеме ипотек Количество, тыс. шт. Объем, млрд руб. Средний чек, млн руб. Средний срок, мес. Доля в общем кол-ве ипотек Доля в общем объеме ипотек Количество, тыс. шт. Объем, млрд руб.
Июль 2023 44,81 228,43 5,10 283 26% 34% 102,82 349,40 3,40 243 61% 51% 21,57 104,00
Август 2023 69,89 358,43 5,13 288 32% 39% 122,98 438,10 3,56 246 57% 48% 23,14 116,82
Сентябрь 2023 84,13 435,62 5,18 293 36% 43% 127,65 457,51 3,58 250 54% 45% 24,01 125,92
Октябрь 2023 63,54 322,85 5,08 292 32% 39% 105,84 368,06 3,48 249 54% 45% 26,15 132,90
Ноябрь 2023 65,30 330,20 5,06 297 36% 42% 90,44 317,06 3,51 250 49% 40% 27,16 139,36
Декабрь 2023 72,12 376,41 5,22 301 38% 44% 83,21 294,66 3,54 253 44% 34% 33,39 183,97
Январь 2024 16,44 82,55 5,02 297 25% 31% 33,81 106,23 3,14 251 51% 40% 15,42 75,06
Февраль 2024 16,93 81,35 4,80 300 19% 23% 47,83 146,82 3,07 248 53% 41% 24,85 125,86
Март 2024 33,51 176,25 5,26 306 31% 38% 49,75 165,76 3,33 259 46% 35% 24,89 125,66
Апрель 2024 33,38 172,88 5,18 305 30% 36% 53,76 184,73 3,44 265 49% 39% 23,43 119,86
Май 2024 51,01 267,66 5,25 312 39% 45% 59,99 213,35 3,56 269 45% 36% 21,21 109,00
Июнь 2024 80,68 413,67 5,13 313 45% 49% 71,57 290,26 4,06 280 40% 34% 25,44 140,78
Июль 2024 14,75 83,94 5,69 308 19% 27% 49,73 150,21 3,02 252 63% 49% 14,96 72,84
Август 2024 21,85 122,79 5,62 319 27% 37% 42,82 135,86 3,17 258 53% 41% 15,63 74,22
ТОП-30 РЕГИОНОВ ПО ОБЪЕМУ ВЫДАННЫХ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ
РЕГИОН Август 2024 Июль 2024 Динамика за месяц, %
Количество, тыс. шт. Объем, млрд руб. Средний чек, млн руб. Средний срок, мес. Количество, тыс. шт. Объем, млрд руб. Средний чек, млн руб. Средний срок, мес. Количество Объем Средний чек
1 МОСКВА 5,46 39,73 7,28 282 5,53 40,01 7,24 269 -1% -1% 1%
2 МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ 4,26 24,46 5,75 278 4,41 23,50 5,33 259 -3% 4% 8%
3 САНКТ-ПЕТЕРБУРГ 3,35 18,50 5,53 278 3,25 17,15 5,28 263 3% 8% 5%
4 КРАСНОДАРСКИЙ КРАЙ 2,67 11,94 4,48 299 2,62 11,34 4,34 282 2% 5% 3%
5 БАШКОРТОСТАН РЕСПУБЛИКА 3,19 11,21 3,52 279 2,99 9,01 3,01 263 7% 24% 17%
6 ТАТАРСТАН РЕСПУБЛИКА 2,52 10,32 4,09 279 2,56 9,72 3,79 259 -2% 6% 8%
7 СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ 2,92 9,81 3,37 263 2,87 8,99 3,13 251 2% 9% 7%
8 НОВОСИБИРСКАЯ ОБЛАСТЬ 1,79 7,00 3,91 277 1,72 6,44 3,74 263 4% 9% 4%
9 ПРИМОРСКИЙ КРАЙ 1,39 6,97 5,01 234 1,71 7,97 4,67 232 -19% -13% 7%
10 КРАСНОЯРСКИЙ КРАЙ 1,88 6,87 3,65 253 1,79 6,06 3,39 241 5% 13% 8%
11 РОСТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ 1,76 6,75 3,83 282 1,78 6,40 3,59 265 -1% 6% 7%
12 ЧЕЛЯБИНСКАЯ ОБЛАСТЬ 1,86 6,05 3,25 252 2,15 6,62 3,08 240 -13% -9% 6%
13 НИЖЕГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ 1,50 5,44 3,62 255 1,56 5,47 3,50 239 -4% -1% 3%
14 САХА (ЯКУТИЯ) РЕСПУБЛИКА 1,05 5,43 5,18 241 1,18 6,14 5,21 234 -11% -12% -1%
15 ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ-ЮГРА АО 1,31 5,31 4,04 277 1,33 4,79 3,59 266 -2% 11% 13%
16 САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ 1,51 5,04 3,35 259 1,71 5,70 3,33 252 -12% -12% 1%
17 ХАБАРОВСКИЙ КРАЙ 1,02 4,94 4,84 241 1,24 5,32 4,30 241 -18% -7% 13%
18 ПЕРМСКИЙ КРАЙ 1,53 4,69 3,07 257 1,56 4,30 2,76 254 -2% 9% 11%
19 СТАВРОПОЛЬСКИЙ КРАЙ 1,19 4,48 3,78 288 1,20 4,04 3,37 275 -1% 11% 12%
20 ТЮМЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ 1,14 4,36 3,82 294 1,15 4,19 3,64 278 -1% 4% 5%
21 ИРКУТСКАЯ ОБЛАСТЬ 1,23 4,27 3,46 252 1,37 4,41 3,22 241 -10% -3% 7%
22 ОРЕНБУРГСКАЯ ОБЛАСТЬ 1,34 4,19 3,12 269 1,37 3,92 2,86 261 -2% 7% 9%
23 ВОРОНЕЖСКАЯ ОБЛАСТЬ 1,15 4,14 3,60 272 1,13 3,70 3,28 262 2% 12% 10%
24 ЛЕНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ 0,91 4,05 4,47 272 0,87 3,57 4,11 255 4% 14% 9%
25 КЕМЕРОВСКАЯ ОБЛАСТЬ 1,18 3,81 3,23 236 1,28 3,76 2,93 225 -8% 1% 10%
26 БУРЯТИЯ РЕСПУБЛИКА 0,85 3,76 4,41 233 0,85 3,55 4,19 234 1% 6% 5%
27 УДМУРТСКАЯ РЕСПУБЛИКА 1,12 3,75 3,36 277 1,07 3,18 2,96 261 4% 18% 13%
28 ОМСКАЯ ОБЛАСТЬ 1,03 3,74 3,62 264 1,06 3,63 3,43 255 -3% 3% 6%
29 АЛТАЙСКИЙ КРАЙ 1,18 3,49 2,97 244 1,18 3,29 2,78 244 -1% 6% 7%

ОБЪЕДИНЕННОЕ КРЕДИТНОЕ БЮРО (ОКБ) создано в 2004 году и является крупнейшим бюро России по объему базы данных. Бюро уделяет большое внимание не только количеству кредитных историй в базе данных, но и качеству предоставляемых данных. Линейка сервисов ОКБ обеспечивает все этапы работы кредитного конвейера – от получения кредитных отчетов и скорингов, до комплексных решений по управлению портфелем и предотвращению мошенничества. В числе клиентов ОКБ более 600 кредитных организаций, МФО, КПК, страховых компаний и операторов связи. Также ОКБ развивает онлайн-платформу Кредистория для всех, кто хочет самостоятельно управлять своей финансовой репутацией. Сервисы Кредистории помогают разобраться в кредитной истории, найти правильное финансовое решение и получить умную помощь по подбору финансовых услуг. https://bki-okb.ru/, https://credistory.ru/

Более подробная информация — в журналах РБА