Количество выдач льготных ипотечных кредитов за год сократилось на 70%

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги льготного ипотечного кредитования россиян с января по сентябрь 2024 г.

За сентябрь банки выдали 38,09 тыс. ипотечных кредитов с господдержкой[1] на 217,35 млрд руб. На долю льготной ипотеки пришлось 48% от общего количества и 63% от общего объема выдач кредитов на покупку жилья. В годовом отношении количество выдач сократилось на 70%, объем – на 66%. В сентябре прошлого года было выдано 125,60 тыс. льготных ипотечных кредитов на 647,20 млрд руб. Их доля составила 53% от общего количества и 64% от общего объема всех ипотечных кредитов.

Средний размер льготного ипотечного кредита в сентябре 2024 г. составил 5,71 млн руб., что на 11% выше, чем в сентябре 2023 г., когда он был равен 5,15 млн руб. Средний срок кредитования поднялся до максимальной за все время действия программ господдержки отметки в 314 мес. (26 лет 2 мес.). В сентябре прошлого года средний срок по таким кредитам был почти на 1,5 года короче – 295 мес. (24 года 7 мес.).

За месяц количество выдач льготных жилищных кредитов сократилось на 5%, объем – на 2%. В августе доля льготной ипотеки составляла 47% от общего количества и 62% от общего объема выдач: было выдано 39,91 тыс. кредитов на 222,82 млрд руб. Средний размер кредита был равен 5,58 млн руб., средний срок – 311 мес. (24 года 1 мес.).

В III квартале этого года было выдано 113,64 тыс. кредитов на жилье по льготным программам на 625,53 млрд руб. По сравнению с III кв. прошлого года количество выдач сократилось на 63%, объем – на 59%. С июля по сентябрь 2023 г. было выдано 303,84 тыс. льготных ипотечных кредитов на 1,54 трлн руб. По сравнению со II кв. текущего года количество выдач сократилось на 59%, объем на – 58%. С апреля по июнь 2024 г. было выдано 279,18 тыс. ипотек с господдержкой на 1,47 трлн руб.

Всего по итогам 9 месяцев 2024 г. было оформлено 530,90 тыс. льготных жилищных кредитов на 2,82 трлн руб. На их долю пришлось 57% от общего количества и 70% от общего объема выданных ипотечных ссуд. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество выдач ипотек с господдержкой сократилось на 15%, объем – на 9%. С января по сентябрь 2023 г. было оформлено 622,18 тыс. льготных кредитов на 3,10 трлн руб. На ссуды на жилье с применением госпрограмм пришлось 43% от общего количества выдач ипотечных кредитов и 54% от их объема.

Полная стоимость кредита (ПСК) на жилье с господдержкой в сентябре составила 6,80%. Месяцем ранее показатель был равен 6,43%. На начало октября ПСК по льготным жилищным ссудам зафиксирована на уровне 10,44%.

РЕГИОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

В сентябре по сравнению с результатами августа темпы льготного ипотечного кредитования в большинстве регионов снизились. Наибольшее снижение зафиксировано в Ингушетии, где количество выдач ссуд на жилье с привлечением господдержки за месяц сократилось на 71%, объем – на 80%; в Чукотском АО: количество -42%, объем -46%; в Карачаево-Черкесии: количество и объем -39%; в Камчатском крае: количество -33%, объем -31%; в Тамбовской обл.: количество и объем -30%. Рост льготной ипотеки зафиксирован в 11 субъектах РФ, наибольший – в Костромской области: количество выдач ссуд на жилье в регионе выросло на 23%, объем – на 26%. В Татарстане количество выдач льготных ипотек выросло на 20%, объем – на 24%; в Ненецком АО: количество +17%, объем +20%; в Томской обл.: количество +27%, объем +20%; в Пермской крае: количество +13%, объем +18%.

В ТОП-5 регионов по объемам льготного ипотечного кредитования в сентябре вошли: Москва – 2,87 тыс. кредитов на 24,66 млрд руб. (по сравнению с августом кол-во +1%, объем +2%), Московская обл. – 1,93 тыс. кредитов на 14,86 млрд руб. (кол-во -8%, объем -7%), Санкт-Петербург – 1,87 тыс. кредитов на 12,96 млрд руб. (кол-во и объем -5%), Краснодарский край – 1,57 тыс. кредитов на 8,65 млрд руб. (кол-во -11%, объем -9%) и Татарстан – 1,47 тыс. кредитов на 8,28 млрд руб. (кол-во +20%, объем +24%).

Самая высокая доля льготных ипотечных кредитов в общем объеме выданных жилищных ссуд зафиксирована в сентябре в Ненецком АО – 88%, в Якутии – 85%, в Амурской обл. – 84%, в Архангельской обл. – 82%, в Забайкальском крае – 81%. Наименьшая доля льготных кредитов в общем объеме выданных ипотек – в Чечене: 18%.

Самые крупные льготные ипотечные кредиты выдавали в сентябре жителям Москвы – в среднем 8,58 млн руб., Московской обл. – 7,72 млн руб., Сахалинской обл. – 7,00 млн руб., Санкт-Петербурга – 6,94 млн руб. и Чеченской респ. – 6,73 млн руб.

Самый длительный средний срок ипотечного кредитования по госпрограммам зафиксирован в сентябре в республике Калмыкия – 349 мес. (29 лет 1 мес.); самый короткий – в Архангельской обл. – 246 мес. (20 лет 6 мес.). В Москве, Московской обл., Башкортостане и Кабардино-Балкарии льготную ипотеку выдавали в среднем на 331 мес. (27 лет 7 мес.).

ТОП-30 РЕГИОНОВ ПО ОБЪЕМУ ВЫДАННЫХ ЛЬГОТНЫХ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ

	РЕГИОН	Сентябрь 2024				Август 2024				Динамика за месяц		Доля от всех кредитов на покупку жилья
		Кол-во, шт.	Объем, млрд руб.	Средний чек, млн руб.	Средний срок, мес.	Кол-во, шт.	Объем, млрд руб.	Средний чек, млн руб.	Средний срок, мес.	Кол-во	Объем	Кол-во	Объем
1	МОСКВА	2 873	24,66	8,58	331	2 837	24,18	8,52	328	1%	2%	50%	57%
2	МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ	1 926	14,86	7,72	331	2 086	15,99	7,67	329	-8%	-7%	46%	60%
3	САНКТ-ПЕТЕРБУРГ	1 867	12,96	6,94	328	1 955	13,61	6,96	326	-5%	-5%	54%	65%
4	КРАСНОДАРСКИЙ КРАЙ	1 571	8,65	5,50	344	1 773	9,46	5,34	342	-11%	-9%	57%	67%
5	ТАТАРСТАН РЕСПУБЛИКА	1 468	8,28	5,64	334	1 221	6,66	5,45	329	20%	24%	51%	62%
6	БАШКОРТОСТАН РЕСПУБЛИКА	1 400	7,03	5,02	331	1 526	7,57	4,96	329	-8%	-7%	47%	64%
7	СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ	1 272	6,60	5,19	324	1 403	6,72	4,79	320	-9%	-2%	45%	62%
8	НОВОСИБИРСКАЯ ОБЛАСТЬ	1 032	5,51	5,34	323	976	4,96	5,09	323	6%	11%	54%	66%
9	ПРИМОРСКИЙ КРАЙ	852	5,01	5,88	252	1 037	6,00	5,79	248	-18%	-17%	66%	79%
10	КРАСНОЯРСКИЙ КРАЙ	837	4,36	5,21	299	920	4,64	5,04	300	-9%	-6%	48%	59%
11	РОСТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ	849	4,32	5,08	334	988	4,98	5,04	335	-14%	-13%	52%	66%
12	САХА (ЯКУТИЯ) РЕСПУБЛИКА	688	4,17	6,06	254	840	5,08	6,04	246	-18%	-18%	73%	85%
13	НИЖЕГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ	660	3,62	5,48	306	648	3,37	5,20	304	2%	7%	42%	59%
14	ЧЕЛЯБИНСКАЯ ОБЛАСТЬ	758	3,60	4,74	314	794	3,74	4,71	307	-5%	-4%	40%	55%
15	ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ-ЮГРА АО	657	3,54	5,39	321	676	3,52	5,20	324	-3%	1%	49%	63%
16	ПЕРМСКИЙ КРАЙ	707	3,50	4,96	322	628	2,98	4,75	316	13%	18%	43%	63%
17	ХАБАРОВСКИЙ КРАЙ	560	3,39	6,05	259	649	3,88	5,98	251	-14%	-13%	56%	73%
18	САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ	598	3,12	5,22	309	574	2,88	5,02	309	4%	8%	40%	57%
19	ТЮМЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ	612	3,04	4,96	336	679	3,37	4,96	337	-10%	-10%	56%	68%
20	СТАВРОПОЛЬСКИЙ КРАЙ	616	2,93	4,76	329	679	3,24	4,77	331	-9%	-9%	55%	69%
21	УДМУРТСКАЯ РЕСПУБЛИКА	614	2,88	4,70	318	614	2,81	4,58	317	0%	2%	55%	72%
22	АРХАНГЕЛЬСКАЯ ОБЛАСТЬ	658	2,88	4,37	246	741	3,17	4,27	241	-11%	-9%	72%	82%
23	БУРЯТИЯ РЕСПУБЛИКА	495	2,77	5,60	251	652	3,45	5,30	250	-24%	-20%	68%	80%
24	ЛЕНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ	416	2,76	6,63	334	473	2,96	6,27	325	-12%	-7%	45%	65%
25	ИРКУТСКАЯ ОБЛАСТЬ	480	2,59	5,39	322	499	2,62	5,25	311	-4%	-1%	38%	56%
26	ОРЕНБУРГСКАЯ ОБЛАСТЬ	562	2,38	4,24	312	633	2,75	4,34	307	-11%	-13%	45%	61%
27	ЗАБАЙКАЛЬСКИЙ КРАЙ	416	2,30	5,53	257	450	2,44	5,42	257	-8%	-6%	66%	81%
28	ВОРОНЕЖСКАЯ ОБЛАСТЬ	463	2,27	4,89	318	627	3,04	4,85	316	-26%	-26%	48%	65%
29	КЕМЕРОВСКАЯ ОБЛАСТЬ	423	2,19	5,17	313	392	2,07	5,28	315	8%	6%	35%	53%
30	АМУРСКАЯ ОБЛАСТЬ	391	2,18	5,57	253	462	2,63	5,70	252	-15%	-17%	69%	84%

Если вас интересуют данные по другим регионам, направьте запрос на filatova@abr—pr.ru

 

ОБЪЕДИНЕННОЕ КРЕДИТНОЕ БЮРО (ОКБ) 

Объединённое Кредитное Бюро создано в 2004 году и является крупнейшим бюро России по объему базы данных. Бюро уделяет большое внимание не только количеству кредитных историй в базе данных, но и качеству предоставляемых данных. Линейка сервисов ОКБ обеспечивает все этапы работы кредитного конвейера – от получения кредитных отчетов и скорингов, до комплексных решений по управлению портфелем и предотвращению мошенничества. В числе клиентов ОКБ более 600 кредитных организаций, МФО, КПК, страховых компаний и операторов связи.

Также ОКБ развивает онлайн-платформу Кредистория для всех, кто хочет самостоятельно управлять своей финансовой репутацией. Сервисы Кредистории помогают разобраться в кредитной истории, найти правильное финансовое решение и получить умную помощь по подбору финансовых услуг.

https://bki-okb.ru/, https://credistory.ru/

[1] Учитываются ипотечные кредиты банков, передающих данные в ОКБ, по которым подписаны договоры и банком фактически перечислены средства на счета клиентов в этом месяце. В некоторых случаях расхождение даты подписания договора и зачисления средств может составлять до 180 дней.

 

Более подробная информация — в журналах РБА