01.08.2024 10:31
добавлено:
рубрика:

На 86% выросло количество выдач залоговых кредитов

В I полугодии 2024 г. количество выдач залоговых кредитов выросло на 86% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги кредитования под залог имущества[1] с января по июнь 2024 г.

За первое полугодие 2024 г. россияне оформили 97,54 тыс. кредитов наличными под залог имущества на 125,06 млрд руб. По сравнению со II полугодием 2023 г. объем выдач вырос на 34%, а количество – на 33%. С июля по декабрь прошлого года было выдано 73,10 тыс. залоговых кредитов на 93,22 млрд руб. В годовом отношении объем залогового кредитования вырос на 57%, количество выдач – на 86%. В первом полугодии прошлого года было выдано 52,44 тыс. таких кредитов на 79,65 млрд. руб.

Во втором квартале этого года было выдано 46,41 тыс. кредитов под залог имущества на общую сумму 66,24 млрд руб. По сравнению с I кв. объем выдач прирос на 13%, а количество, напротив, сократилось на 9%. С января по март банки оформили 51,13 тыс. кредитов на 58,81 млрд руб. При этом по сравнению с результатами залогового кредитования во II кв. 2023 г. объем выдач вырос на 43%, а количество – на 61%. С апреля по июнь прошлого года было выдано 28,76 тыс. руб. на 46,32 млрд руб.

За июнь банки выдали 11,90 тыс. залоговых кредитов на 18,93 млрд руб. В годовом отношении объем выдач вырос на 3%, количество – на 10%. В июне 2023 г. было выдано 10,82 тыс. кредитов на 18,41 млрд руб. Средний размер кредита сократился за год на 6%: с 1,70 до 1,59 млн руб. Средний срок залогового кредитования за год прирос на 13 мес.: с 65 мес. (5 лет 5 мес.) до 78 мес. (6 лет 6 мес.), это максимальное значение показателя за последние 6 лет. По сравнению с результатами предыдущего месяца в июне снижение объема выдач кредитов наличными под залог имущества составило 21%, а количества – 31%. В мае 2024 г. было выдано 17,24 тыс. кредитов на 23,87 млрд руб., средний размер кредита был равен 1,38 млн руб., средний срок – 76 мес. (6 лет 4 мес.).

Полная стоимость кредита (ПСК) наличными под залог имущества во II кв. 2024 г. была в диапазоне 20,42 – 21,19%. В первом квартале этого года ПСК была на уровне 23,36 – 24,84%. Во II кв. прошлого года – в диапазоне 18,76 – 19,59%.

Доля залогового кредитования в общем объеме выдач кредитов наличными в I полугодии 2024 г. составила 4%, для сравнения: в I полугодии 2023 г. – 2%, во II полугодии 2023 г. – 3%. Во вторых кварталах текущего и прошлого года доля залогового кредитования была на уровне 3%, в I кв. этого года – 4%. В июне этого года, как и годом ранее, доля залоговых кредитов в общем объеме выдач кредитов наличными была равна 3%, в мае 2024 г. – 4%.

В общем объеме залогового кредитования в июне 68% (или 12,85 млрд руб.) пришлось на кредиты под залог транспорта, 30% (или 5,76 млрд руб.) – под залог недвижимости, 2% (или 323,47 млн руб.) – на иные имущественные права. Для сравнения в мае этого года под обеспечение транспортом было выдано 75% (или 17,88 млрд руб.) от общего объема залоговых кредитных средств, недвижимостью – 23% (или 5,57 млрд руб.), иным имуществом – 2% (414,89 млн руб.). В июне прошлого года на кредиты под залог транспорта пришлось 49% (или 9,09 млрд руб.), недвижимости – 47% (или 8,63 млрд руб.) и иных имущественных прав – 4% (или 688,93 млн руб.).

В ТОП-5 регионов по объемам выдач кредитов наличными под залог имущества в июне вошли: Москва – 694 кредита на 1,76 млрд руб., Московская обл. – 632 кредитов на 1,02 млрд руб., Татарстан – 490 кредитов на 828,45 млн руб., Челябинская обл. – 441 кредитов на 714,14 млн руб. и Санкт-Петербург – 417 кредитов на 689,57 млн руб.

 

Рисунок1 Рисунок2 Рисунок3 Рисунок4

 

ТОП-10 РЕГИОНОВ ПО ОБЪЕМУ ВЫДАЧ КРЕДИТОВ НАЛИЧНЫМИ ПОД ЗАЛОГ

  РЕГИОН Июнь 2024 Май 2024 Динамика за месяц, %
Количество, шт. Объем, млн руб. Средний чек, млн руб. Средний срок, мес. Количество, шт. Объем, млн руб. Средний чек, млн руб. Средний срок, мес. Количество Объем Чек
1 МОСКВА 694 1 755,53 2,53 85 887 2 286,37 2,58 82 -22% -23% -2%
2 МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ 632 1 017,58 1,61 77 967 1 628,90 1,68 75 -35% -38% -4%
3 ТАТАРСТАН РЕСПУБЛИКА 490 828,45 1,69 70 687 1 096,32 1,60 72 -29% -24% 6%
4 ЧЕЛЯБИНСКАЯ ОБЛАСТЬ 441 714,14 1,62 84 626 738,58 1,18 74 -30% -3% 37%
5 САНКТ-ПЕТЕРБУРГ 417 689,57 1,65 81 560 943,73 1,69 81 -26% -27% -2%
6 КРАСНОДАРСКИЙ КРАЙ 521 631,90 1,21 75 782 1 034,65 1,32 74 -33% -39% -8%
7 СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ 601 629,36 1,05 65 1 028 1 019,41 0,99 64 -42% -38% 6%
8 КРЫМ РЕСПУБЛИКА 184 610,95 3,32 251 170 649,53 3,82 260 8% -6% -13%
9 РОСТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ 395 521,11 1,32 76 522 612,76 1,17 71 -24% -15% 12%
10 БАШКОРТОСТАН РЕСПУБЛИКА 413 455,70 1,10 74 607 620,09 1,02 74 -32% -27% 8%
11 САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ 357 386,40 1,08 72 523 571,12 1,09 70 -32% -32% -1%
12 НИЖЕГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ 286 379,26 1,33 76 450 652,47 1,45 78 -36% -42% -9%
13 ВОЛГОГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ 205 291,09 1,42 72 330 321,18 0,97 68 -38% -9% 46%
14 КАЛИНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ 88 287,25 3,26 71 110 130,89 1,19 71 -20% 119% 174%
15 ПЕРМСКИЙ КРАЙ 251 267,22 1,06 71 345 364,81 1,06 73 -27% -27% 1%
16 ОМСКАЯ ОБЛАСТЬ 149 264,29 1,77 69 212 271,72 1,28 72 -30% -3% 38%
17 ТЮМЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ 177 263,31 1,49 79 232 269,30 1,16 74 -24% -2% 28%
18 КРАСНОЯРСКИЙ КРАЙ 180 258,77 1,44 76 310 371,77 1,20 76 -42% -30% 20%
19 НОВОСИБИРСКАЯ ОБЛАСТЬ 147 242,45 1,65 73 245 378,40 1,54 77 -40% -36% 7%
20 САРАТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ 174 239,01 1,37 74 256 266,74 1,04 73 -32% -10% 32%
21 ИРКУТСКАЯ ОБЛАСТЬ 172 235,48 1,37 74 254 270,92 1,07 69 -32% -13% 28%
22 ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ-ЮГРА АО 197 229,87 1,17 68 236 241,56 1,02 69 -17% -5% 14%
23 СТАВРОПОЛЬСКИЙ КРАЙ 228 222,72 0,98 72 285 272,31 0,96 72 -20% -18% 2%
24 УДМУРТСКАЯ РЕСПУБЛИКА 145 213,76 1,47 68 274 263,36 0,96 70 -47% -19% 53%
25 ВОРОНЕЖСКАЯ ОБЛАСТЬ 180 209,05 1,16 78 246 233,10 0,95 75 -27% -10% 23%
26 ОРЕНБУРГСКАЯ ОБЛАСТЬ 165 189,08 1,15 74 227 247,59 1,09 77 -27% -24% 5%
27 ЛЕНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ 154 177,93 1,16 73 210 276,22 1,32 71 -27% -36% -12%
28 ПРИМОРСКИЙ КРАЙ 102 165,58 1,62 73 156 250,58 1,61 83 -35% -34% 1%
29 АЛТАЙСКИЙ КРАЙ 116 145,89 1,26 72 201 257,28 1,28 68 -42% -43% -2%
30 КИРОВСКАЯ ОБЛАСТЬ 118 142,34 1,21 79 186 259,08 1,39 77 -37% -45% -13%

 

 

ОБЪЕДИНЕННОЕ КРЕДИТНОЕ БЮРО (ОКБ) 

Объединённое Кредитное Бюро создано в 2004 году и является крупнейшим бюро России по объему базы данных. Бюро уделяет большое внимание не только количеству кредитных историй в базе данных, но и качеству предоставляемых данных. Линейка сервисов ОКБ обеспечивает все этапы работы кредитного конвейера – от получения кредитных отчетов и скорингов, до комплексных решений по управлению портфелем и предотвращению мошенничества. В числе клиентов ОКБ более 600 кредитных организаций, МФО, КПК, страховых компаний и операторов связи.

Также ОКБ развивает онлайн-платформу Кредистория для всех, кто хочет самостоятельно управлять своей финансовой репутацией. Сервисы Кредистории помогают разобраться в кредитной истории, найти правильное финансовое решение и получить умную помощь по подбору финансовых услуг. https://bki-okb.ru/, https://credistory.ru/

[1] В расчет берутся именно кредиты наличными под залог имущества, в т.ч. транспорт, недвижимость, ценные бумаги, оборудование и иные имущественные права, без учета сегментов ипотечных и автокредитов.

 

Более подробная информация — в журналах РБА