Нам важно, чтобы человек после получения у нас кредита не был перегружен долговыми обязательствами, а имел адекватную кредитную нагрузку и мог пользоваться и другими кредитными банковскими продуктами

Григорий Шабашкевич, вице-президент, директор департамента кредитных рисков «Ренессанс Кредит»

Распространено мнение, что главное преимущество кредита в микрофинансовых компаниях – скорость. Получить заем можно в течение 20-30 минут. Насколько быстро работают банки? Сколько времени занимает оформление кредита наличными в «Ренессанс Кредит» – от рассмотрения заявки до выдачи денег в кассе?

Банки уже давно выдают необеспеченные кредиты в максимально короткие сроки. В «Ренессанс Кредит» получить нецелевой кредит можно непосредственно в день обращения. Вы подаете заявку – онлайн или в отделении. Банк за считанные минуты с помощью специальных систем проводит оценку вашей благонадежности и выдает решение. В случае если оно положительное, и вы находитесь в офисе, деньги можно получить сразу же. Если вы отправляли на рассмотрение онлайн-заявку и так же получили положительный ответ, можете приходить в отделение за кредитом в тот же день. Для действующих клиентов банка с предодобренным предложением доступно дистанционное оформление кредита без визита в отделение. Эти средства затем можно будет перевести без комиссии на счет, открытый в любом другом банке.

При оформлении займа в МФК требуется минимальный пакет документов, чаще всего состоящий из одного паспорта. Какие документы требует от клиента «Ренессанс Кредит»? Возможно ли оформление договора без предоставления справки о доходах и при каких условиях?

В нашем банке действуют различные программы кредитования. В зависимости от того, какой из них заемщик решит воспользоваться, и будет зависеть комплект документов. Паспорт РФ, безусловно, является основным документом при оформлении кредита. Если клиент, например, выберет программу «Больше документов – ниже ставки», он также должен будет предоставить в банк документ, подтверждающий доход, документ о трудоустройстве и документ о платежеспособности. Документ, подтверждающий доход, позволяет заемщику рассчитывать на получение более выгодных условий по кредиту. Если же человек такой документ предоставить не может, это не значит, что банк ему откажет в займе – в этом случае оценка благонадежности клиента просто будет более консервативной.

Микрофинансовые компании обещают выдать деньги едва ли не первому встречному – даже с испорченной кредитной историей и серьезной долговой нагрузкой. Верите ли вы в такие обещания и насколько строго сам «Ренессанс Кредит» подходит к отбору заемщиков?

С 1 октября микрофинансовые и микрокредитные организации, как и банки, должны считать ПДН (прим. – предельная долговая нагрузка) заемщика при выдаче кредита на сумму от 10 000 рублей. Это значит, что если организация выдаст заем сильно закредитованному клиенту, например, ПДН которого превышает 50%, то она понесет дополнительную нагрузку на капитал в размере 50% от суммы займа. Поэтому если МФК действительно направо и налево раздает кредиты людям с серьезной долговой нагрузкой, то, скорее всего, она работает себе в убыток – такие компании обычно долго «не живут».

В нашем банке проводится тщательная оценка каждого заемщика. Мы используем так называемый модельный подход: клиент оценивается по десяткам поведенческих характеристик и сочетанию социально-демографических и региональных параметров. Безусловно, самую важную информацию о клиенте мы получаем из его кредитной истории. И глубокие просрочки, а также большой объем действующих кредитов станут для нас стоп-фактором для выдачи займа.

По размеру кредита преимущество уже на стороне банков. Займы «до зарплаты» – максимум 30 000 рублей. Какие суммы без залога и поручительства «Ренессанс Кредит» готов выдавать разным категориям заемщиков?

Максимальная сумма кредита – до 700 000 рублей – доступна только клиентам банка. В целом же по другим программам кредитования максимальный размера займа составляет 200 000-300 000 рублей. Сумма кредита, которую банк будет готов предложить заемщику, как раз рассчитывается в ходе оценки благонадежности клиента.

Процентная ставка. Здесь у банков безусловное преимущество. Даже после ограничения максимальной ставки до 1% в день пропасть между займами в МФК и банковскими кредитами остается существенной. «Ренессанс Кредит» заявляет минимальную ставку на уровне от 9,5% годовых. Кто может получить кредит на таких условиях? Каков диапазон процентных ставок в вашем банке?

Процентная ставка по кредиту определяется так же в ходе оценки заемщика. Ставки от 9,5% доступны в рамках программы «Онлайн-кредит» для текущих клиентов банка при оформлении кредита в мобильном банке. В остальном ставки варьируются от 10,9% до 24,5%.

В МФК действуют очень высокие ставки, но, как правило, выплаты ограничиваются телом долга и процентами по нему. Банки часто становятся объектами обвинений в наличии дополнительных комиссий, навязывании страхования и т.д. Какова политика «Ренессанс Кредит» в этом вопросе? Есть ли у вас какие-либо комиссии? Обязываете ли вы клиентов покупать страховку при подписании кредитного договора?

Клиенты нашего банка так же выплачивают только сумму долга и проценты. Никаких скрытых комиссий у нас нет. Что касается страхования, то это абсолютно добровольная услуга, которой клиент может воспользоваться по своему усмотрению.

Некоторые МФК привлекают новых клиентов займами под 0% (при первом обращении). Есть ли у «Ренессанс Кредит» какие-то акции для привлечения клиентов?

Реагируя на подобные акции, клиентам нужно внимательно читать текст «под звездочкой»: скорее всего, нулевые проценты предлагаются при выполнении определенных условий или являются скидкой, которая устанавливается на усмотрение компании.

Мы предлагаем своим клиентам выгодные условия в целом по продукту: привлекательную стоимость, достаточную сумму, комфортный для погашения срок. Нам важно, чтобы человек после получения у нас кредита не был перегружен долговыми обязательствами, а имел адекватную кредитную нагрузку и мог пользоваться и другими банковскими кредитными продуктами.