НБКИ: доля просроченной задолженности по ипотечным кредитам за год выросла на 0,7 процентного пункта до 4,1%

При этом наибольшая динамика увеличения просрочки по ипотеке наблюдалась во второй половине 2015 года. В 2016 году рост просроченной задолженности  замедлился.

По данным 3800 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.06.2016г. коэффициент просроченной задолженности (КП*) по ипотечным кредитам вырос на 0,7 процентных пункта по сравнению с 01.06.2015г. и составил 4,1%.  При этом основной рост просрочки пришелся на 2015 год — 0,5% п.п., в то время как за 5 месяцев 2016 года она увеличилась всего на 0,2 п.п. (Таблица 1).

Таблица 1. Динамика просроченной задолженности по ипотеке в 2015-2016гг.

*- отношение суммы просроченной задолженности 30+ по определенному виду кредитов к общему объему портфеля кредитов данного вида

Что касается динамики роста количества просроченных кредитов и задолженности по ним, то в течение года она была неравномерной. Так, за 5 месяцев 2016 года число ипотечных кредитов с просрочкой увеличилось на 8,1%, в то время как сумма просроченной задолженности – на 9,1%. При этом более серьезный рост просрочки по ипотеке наблюдался во 2 полугодии 2015 года – 12,8% и 15,1% соответственно (по состоянию на 01.01.2016г. в сравнении с 01.07.2015г.).

По состоянию на 01.06.2016 года самые высокие показатели просроченной задолженности по ипотеке в регионах РФ демонстрируют Республика Дагестан (11,9%), Республика Карачаево-Черкессия (10,2%), Калининградская область (9,3%), Республика Алтай (8,6%) (Таблица 2).

Республика Алтай и Республика Карачаево-Черкессия стали также лидерами роста просроченной задолженности в стране — на 4,6 п.п. и 3,4 п.п. соответственно. Высокая динамика роста просрочки также отмечена и в Республике Калмыкия (+2,4 п.п.), Республике Северная Осетия – Алания (+2,1 п.п.), а также Ненецком автономном округе (+2,1 п.п.), Ивановской области (+2,0 п.п.) и в Москве (1,9 п.п.) (Таблица 3).

«Несмотря на то, что просрочка по ипотеке, действительно, увеличивается, ее драматичного роста мы пока не наблюдаем, — считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Вместе с тем, основные риски по ухудшению ситуации с «плохими» долгами в розничном кредитовании остаются прежними – снижение реальных доходов населения. В случае продолжения данной тенденции, возрастает риск дефолтов не только в сегменте ипотеки, но и по другим розничным кредитным продуктам».

Таблица 2. Показатели просроченной задолженности по ипотеке в регионах РФ в 2015-2016, в %.

Таблица 3. Динамика показателя просроченной задолженности по ипотеке в регионах РФ в 2015-2016, в %