Уровень утилизации кредитных карт за год снизился на 5,8 процентных пункта – до 48,5%. Это минимальное значение с февраля 2015 г, когда оно составляло 46,8%.
Уровень утилизации показывает, насколько полно в среднем пользователи кредитных карт расходуют свой кредитный лимит. Например, если человек с кредитным лимитом 10 тыс. руб. потратил 4 тыс. руб., его уровень утилизации составил 40%.
На уровень утилизации обычно доминирующее влияние оказывают доходы населения. При этом его снижение может говорить не только о достаточности собственных средств заемщиков, но и об опасениях наращивать долг в условиях невозможности его погашения. В текущей ситуации ускорение нисходящей динамики было заметно в последние месяцы, когда прошел пик экономического спада, вызванного пандемией, и возобновился рост доходов населения. При этом ситуация с занятостью уже не вызывает такой серьезной озабоченности, как весной. Благодаря этому стало возможно достижение минимального за последние пять лет значения.
В региональной разбивке противоречий общей тенденции нет. Но за прошедший год здесь сменился лидер – вместо Москвы, занявшей второе место с 38%, минимальны уровень зафиксирован в Ямало-Ненецком АО (37,1%). Далее с отрывом в несколько процентных пунктов идет Московская область, Санкт-Петербург и Ханты-мансийский автономный округ. Самый высокий уровень утилизации – 77,6% — показан в Республике Тыва. Здесь заемщики предпочитают тратить самую большую в России долю кредитного лимита.
«Видно, что самый низкий уровень утилизации отмечается в регионах с высокими доходами. Столицы и Московская область здесь в явных лидерах. Однако годовая динамика показывает, что многие субъекты быстро снижают долю использования лимитов кредитных карт. Особенно заметно это в тех регионах, которые за последний год показали быстрый рост средних зарплат – Чукотский АО, Дагестан, Карачаево-Черкесская республика. Поэтому снижение общего уровня утилизации в России можно рассматривать как свидетельство уменьшения кредитных рисков в банковской системе России», — комментирует директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Таблица 1. Регионы с минимальным и максимальным уровнем утилизации кредитных карт | ||||
Субъект Федерации | Утилизация кредитных карт (проценты) | Динамика утилизации (процентные пункты) | Средние зарплаты (справочно, данные за июнь 2020г.) | |
01.09.2019 | 01.09.2020 | |||
Ямало-Ненецкий авт. округ | 45,1 | 37,1 | -8 | 117 335 |
г.Москва | 41,6 | 38 | -3,6 | 98 700 |
Московская область | 50,7 | 43,7 | -7 | 57 044 |
г.Санкт-Петербург | 50,4 | 43,7 | -6,7 | 70 494 |
Ханты-Мансийский авт. округ — Югра | 50,2 | 44,2 | -6 | 83 855 |
Оренбургская область | 50,6 | 44,4 | -6,2 | 36 639 |
Чувашская Республика | 52,1 | 45,5 | -6,6 | 31 789 |
Самарская область | 51,7 | 45,8 | -5,9 | 39 427 |
Саратовская область | 53,4 | 46,4 | -7 | 34 351 |
Республика Татарстан | 53,1 | 46,5 | -6,6 | 38 556 |
Республика Алтай | 68,5 | 59,9 | -8,6 | 39 970 |
Кабардино-Балкарская Республика | 71,9 | 62,9 | -9 | 35 228 |
Республика Дагестан | 75,4 | 65,3 | -10,1 | 35 491 |
Республика Северная Осетия — Алания | 75,4 | 65,8 | -9,6 | 32 721 |
Карачаево-Черкесская Республика | 76 | 65,9 | -10,1 | 32 800 |
Новгородская область | 68,6 | 66,3 | -2,3 | 32 545 |
Республика Ингушетия | 74,3 | 67,4 | -6,9 | 35 017 |
Республика Бурятия | 75,8 | 68,1 | -7,7 | 45 852 |
Забайкальский край | 76 | 68,6 | -7,4 | 48 865 |
Республика Тыва | 84 | 77,6 | -6,4 | 51 304 |
Россия | 54,3 | 48,5 | -5,8 | 52 123 |
Источник: НБКИ, Росстат
Таблица 2. 10 регионов с самой быстрой динамикой снижения уровня утилизации кредитных карт
Источник: НБКИ, Росстат |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки кредитных рисков, прогнозной аналитики. При помощи «Персонального кредитного рейтинга» (ПКР) https://www.nbki.ru/serviceszaem/pkr/ заемщик может самостоятельно оценить возможность получения кредитных продуктов.
По состоянию на 1 сентября 2020 года Бюро консолидирует информацию о кредитах более 102 млн. заемщиков, предоставляемую свыше 4 000 кредиторами, сотрудничающими с НБКИ.
Более подробная информация — в журналах РБА