Падение объема льготной ипотеки в августе прекратилось

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги льготного ипотечного кредитования россиян в августе 2024 г.

За август банки выдали 32,88 тыс. ипотечных кредитов с господдержкой[1] на 185,05 млрд руб. На долю льготной ипотеки пришелся 41% от общего количества и 56% от общего объема выдач кредитов на покупку жилья. В годовом отношении количество выдач сократилось на 68%, объем – на 65%. В августе прошлого года было выдано 103,98 тыс. льготных ипотечных кредитов на 525,79 млрд руб. Их доля составила 48% от общего количества и 58% от общего объема всех ипотечных кредитов.

Средний размер льготного ипотечного кредита в августе 2024 г. составил 5,63 млн руб., что на 11% выше, чем в августе 2023 г., когда он был равен 5,06 млн руб. Средний срок ипотеки с госсубсидией второй раз за год поднялся до максимальной отметки в 314 мес. (26 лет 2 мес.). Первый раз это пиковое значение срока кредитования в сегменте льготной ипотеки было зафиксировано в июне текущего года. В августе прошлого года средний срок кредитования на покупку жилья с господдержкой был на 2 года короче – 290 мес. (24 года 2 мес.).

За месяц количество выдач льготных жилищных кредитов сократилось на 1%, объем вырос на 6%. В июле доля льготной ипотеки составляла 42% от общего количества и 57% от общего объема выдач: было выдано 33,27 тыс. кредитов на 174,30 млрд руб. Средний размер кредита был равен 5,24 млн руб., средний срок – 289 мес. (24 года 1 мес.).

Доля первичного жилья в общем количестве льготных ипотечных кредитов в августе составила 72%, в общем объеме – 73%. Соответственно на долю вторичного жилья пришлось 28% в общем количестве и 27% в общем объеме ипотечных кредитов, оформленных с применением госпрограмм. В июле на долю новостроек пришлось 50% в общем количестве выдач льготных кредитов и 59% в их общем объеме.

Всего по итогам 8 месяцев 2024 г. было оформлено 482,84 тыс. льготных жилищных кредитов на 2,55 трлн руб. На их долю пришлось 57% от общего количества и 70% от общего объема выданных ипотечных ссуд. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество выдач ипотек с господдержкой сократилось на 3%, объем вырос на 4%. С января по август 2023 г. было оформлено 496,58 тыс. льготных кредитов на 2,45 трлн руб. На ссуды на жилье с применением госпрограмм пришелся 41% от общего количества выдач ипотечных кредитов и 51% от их объема.

Полная стоимость кредита (ПСК) на жилье с господдержкой в августе составила 5,94%. Месяцем ранее показатель был равен 7,85%. На начало сентября ПСК по льготным жилищным ссудам зафиксирована на уровне 5,94%.

РЕГИОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

В подавляющем большинстве регионов в августе по сравнению с результатами июля объемы льготного ипотечного кредитования сократились. Наибольшее снижение зафиксировано в Карачаево-Черкесии – на 74%, при снижении количества выдач таких кредитов на 75%. Наибольший рост кредитования на покупку жилья с господдержкой отмечается в Ингушетии, где объем вырос на 49%, количество – на 44%; в Севастополе: объем +39%, количество +42%; в Крыму: объем +26%, количество +27%; в Сахалинской обл.: объем +24%, количество +26%; и в Приморском крае: объем +22%, количество +24%. Без изменений объемы льготного ипотечного кредитования остались в Северной Осетии (при росте количества выдач таких кредитов на 8%), Магаданской обл. (при росте количества выдач на 7%) и Краснодарском крае (при росте количества выдач на 1%).

В ТОП-5 регионов по объемам льготного ипотечного кредитования в августе вошли: Москва – 2,33 тыс. кредитов на 20,15 млрд руб., Московская обл. – 1,72 тыс. кредитов на 13,43 млрд руб., Санкт-Петербург –1,63 тыс. кредитов на 11,38 млрд руб., Краснодарский край – 1,23 тыс. кредитов на 6,54 млрд руб. и Башкортостан – 1,24 тыс. кредитов на 6,14 млрд руб.

Самая высокая доля льготных ипотечных кредитов в общем объеме выданных жилищных ссуд – 77% – зафиксирована в августе в Архангельской обл.: из 3,36 млрд руб. 2,59 млн руб. выдано по госпрограммам. Наименьшая доля льготных кредитов – 41% – в Чечене: из 500,26 млн руб. 203,11 млн руб. – по госпрограммам.

Самые крупные льготные ипотечные кредиты выдавали в августе жителям Москвы – в среднем 8,65 млн руб., Московской обл. – 7,83 млн руб., Санкт-Петербурга – 6,97 млн руб., Ингушетии – 6,55 млн руб. и Ленинградской обл. – 6,39 млн руб.

Самый длительный средний срок ипотечного кредитования по госпрограммам зафиксирован в августе в Ингушетии – 361 мес. (30 лет 1 мес.); самый короткий – в Архангельской обл. – 243 мес. (20 лет 3 мес.). В Москве, Московской обл., Карачаево-Черкесии и Тыве льготную ипотеку выдавали в среднем на 333 мес. (27 лет 9 мес.).

ВЫДАЧИ ЛЬГОТНЫХ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ

	ЛЬГОТНАЯ ИПОТЕКА				ДИНАМИКА ЗА МЕСЯЦ			НОВОСТРОЙКИ		ВТОРИЧНОЕ ЖИЛЬЕ
	Количество, тыс. шт.	Объем, млрд руб.	Средний чек, млн руб.	Средний срок, мес.	Количество	Объем	Средний чек	Доля в общем количестве льготных ипотек	Доля в общем объеме льготных ипотек	Доля в общем количестве льготных ипотек	Доля в общем объеме льготных ипотек
Июль 2023	74,26	369,49	4,98	286				68%	69%	32%	31%
Август 2023	103,98	525,79	5,06	290	40%	42%	2%	73%	73%	27%	27%
Сентябрь 2023	125,60	647,20	5,15	295	21%	23%	2%	73%	74%	27%	26%
Октябрь 2023	102,98	530,43	5,15	295	-18%	-18%	0%	70%	70%	30%	30%
Ноябрь 2023	104,13	540,02	5,19	299	1%	2%	1%	73%	72%	27%	28%
Декабрь 2023	118,41	635,88	5,37	302	14%	18%	4%	74%	74%	26%	26%
Январь 2024	33,57	174,49	5,20	299	-72%	-73%	-3%	65%	66%	35%	34%
Февраль 2024	42,33	218,16	5,15	301	26%	25%	-1%	62%	62%	38%	38%
Март 2024	61,90	327,83	5,30	306	46%	50%	3%	70%	71%	30%	29%
Апрель 2024	64,17	338,65	5,28	305	4%	3%	0%	65%	66%	35%	34%
Май 2024	84,02	446,58	5,32	311	31%	32%	1%	69%	70%	31%	30%
Июнь 2024	130,70	688,14	5,26	314	56%	54%	-1%	69%	68%	31%	32%
Июль 2024	33,27	174,30	5,24	289	-75%	-75%	0%	50%	59%	50%	41%
Август 2024	32,88	185,05	5,63	314	-1%	6%	7%	72%	73%	28%	27%

ТОП-30 РЕГИОНОВ ПО ОБЪЕМУ ВЫДАННЫХ ЛЬГОТНЫХ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ

	РЕГИОН	Август 2024				Июль 2024				Динамика за месяц		Доля от всех кредитов на покупку жилья
		Количество, шт.	Объем, млрд руб.	Средний чек, млн руб.	Средний срок, мес.	Количество, шт.	Объем, млрд руб.	Средний чек, млн руб.	Средний срок, мес.	Количество	Объем	Количество	Объем
1	МОСКВА	2 330	20,15	8,65	333	2 641	23,55	8,92	311	12%	14%	43%	51%
2	МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ	1 716	13,43	7,83	333	1 744	12,29	7,05	302	2%	-9%	40%	55%
3	САНКТ-ПЕТЕРБУРГ	1 634	11,38	6,97	331	1 551	10,40	6,71	305	-5%	-9%	49%	62%
4	КРАСНОДАРСКИЙ КРАЙ	1 227	6,54	5,33	344	1 238	6,54	5,28	324	1%	0%	46%	55%
5	БАШКОРТОСТАН РЕСПУБЛИКА	1 238	6,14	4,96	330	1 094	4,73	4,32	299	-13%	-30%	39%	55%
6	ТАТАРСТАН РЕСПУБЛИКА	975	5,34	5,48	330	955	5,17	5,41	302	-2%	-3%	39%	52%
7	СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ	1 079	5,14	4,77	319	1 105	5,03	4,55	298	2%	-2%	37%	52%
8	ПРИМОРСКИЙ КРАЙ	806	4,54	5,63	249	1 062	5,82	5,48	245	24%	22%	58%	65%
9	КРАСНОЯРСКИЙ КРАЙ	758	3,82	5,03	301	681	3,18	4,67	279	-11%	-20%	40%	56%
10	НОВОСИБИРСКАЯ ОБЛАСТЬ	712	3,60	5,06	322	730	3,58	4,90	303	2%	-1%	40%	51%
11	РОСТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ	694	3,53	5,08	337	699	3,49	4,99	305	1%	-1%	39%	52%
12	САХА (ЯКУТИЯ) РЕСПУБЛИКА	595	3,52	5,91	249	712	4,15	5,83	241	16%	15%	57%	65%
13	ХАБАРОВСКИЙ КРАЙ	546	3,23	5,91	253	678	3,75	5,53	249	19%	14%	54%	65%
14	ЧЕЛЯБИНСКАЯ ОБЛАСТЬ	631	2,96	4,70	308	804	3,27	4,07	286	22%	9%	34%	49%
15	ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ-ЮГРА АО	552	2,87	5,19	325	568	2,71	4,77	300	3%	-6%	42%	54%
16	БУРЯТИЯ РЕСПУБЛИКА	502	2,64	5,27	252	525	2,62	4,99	246	4%	-1%	59%	70%
17	НИЖЕГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ	494	2,63	5,32	308	633	3,00	4,75	271	22%	12%	33%	48%
18	АРХАНГЕЛЬСКАЯ ОБЛАСТЬ	611	2,59	4,23	243	671	2,65	3,94	239	9%	2%	66%	77%
19	ЛЕНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ	403	2,57	6,39	329	391	2,10	5,37	301	-3%	-23%	44%	64%
20	ВОРОНЕЖСКАЯ ОБЛАСТЬ	524	2,55	4,86	318	486	2,15	4,41	295	-8%	-19%	46%	62%
21	ТЮМЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ	517	2,55	4,92	338	513	2,37	4,63	315	-1%	-7%	45%	58%
22	СТАВРОПОЛЬСКИЙ КРАЙ	523	2,51	4,80	334	515	2,25	4,37	315	-2%	-12%	44%	56%
23	САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ	469	2,35	5,02	310	592	2,64	4,45	279	21%	11%	31%	47%
24	ОРЕНБУРГСКАЯ ОБЛАСТЬ	530	2,33	4,39	310	533	2,07	3,89	294	1%	-12%	39%	56%
25	УДМУРТСКАЯ РЕСПУБЛИКА	502	2,29	4,56	317	489	1,94	3,96	291	-3%	-18%	45%	61%
26	АМУРСКАЯ ОБЛАСТЬ	388	2,19	5,65	254	346	1,81	5,23	251	-12%	-21%	62%	74%
27	ПЕРМСКИЙ КРАЙ	439	2,11	4,81	318	554	2,23	4,03	287	21%	5%	29%	45%
28	ИРКУТСКАЯ ОБЛАСТЬ	387	2,04	5,28	313	465	2,20	4,73	290	17%	7%	31%	48%
29	ОМСКАЯ ОБЛАСТЬ	366	1,91	5,22	318	413	2,05	4,97	300	11%	7%	35%	51%
30	АЛТАЙСКИЙ КРАЙ	387	1,86	4,80	312	333	1,49	4,48	300	-16%	-24%	33%	53%

 

 

ОБЪЕДИНЕННОЕ КРЕДИТНОЕ БЮРО (ОКБ) 

Объединённое Кредитное Бюро создано в 2004 году и является крупнейшим бюро России по объему базы данных. Бюро уделяет большое внимание не только количеству кредитных историй в базе данных, но и качеству предоставляемых данных. Линейка сервисов ОКБ обеспечивает все этапы работы кредитного конвейера – от получения кредитных отчетов и скорингов, до комплексных решений по управлению портфелем и предотвращению мошенничества. В числе клиентов ОКБ более 600 кредитных организаций, МФО, КПК, страховых компаний и операторов связи.

Также ОКБ развивает онлайн-платформу Кредистория для всех, кто хочет самостоятельно управлять своей финансовой репутацией. Сервисы Кредистории помогают разобраться в кредитной истории, найти правильное финансовое решение и получить умную помощь по подбору финансовых услуг.

https://bki-okb.ru/, https://credistory.ru/

[1] Учитываются ипотечные кредиты банков, передающих данные в ОКБ, по которым подписаны договоры и банком фактически перечислены средства на счета клиентов в этом месяце. В некоторых случаях расхождение даты подписания договора и зачисления средств может составлять до 180 дней.

 

Более подробная информация — в журналах РБА