30.09.2024 12:33
добавлено:
рубрика:

Размер рекомендованного семейного дохода заемщика для обслуживания ипотеки немного вырос

В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 1 августа 2024 года размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита со среднерыночными параметрами (размер, ставка, срок), составил 103,2 тыс. руб., немного увеличившись (на 1,5%) по сравнению с 1 января 2024 года (101,6 тыс. руб.) (Диаграмма 1).

Показатель рекомендованного семейного дохода фиксирует предельное отношение ежемесячных ипотечных платежей семьи (домохозяйства) к ежемесячным денежным поступлениям. Он рассчитывается на основании экономически обоснованного утверждения, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.

Диаграмма 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2020-2024гг.*

Рисунок4

*- использованы данные кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

На средний размер рекомендованного семейного дохода влияют динамика рыночных ипотечных ставок, а также средние размер и срок ипотечного кредита. Так, по сравнению с началом года средний размер ипотеки в стране по состоянию на 01.08.2024 года снизился на 16,7% до 3,32 млн. руб., а ее срок — на 4,2% до 289,5 месяцев. В свою очередь средневзвешенная ставка по ипотеке за тот же период, напротив, выросла на 2,3 процентного пункта до 10,2%.

В свою очередь среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по ипотеке составляет 781 балл (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).

Диаграмма 2. Среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщиков в зависимости от размера ипотечного кредита

Рисунок5

 

По состоянию на 01.08.2024 года самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, среди 30-ти регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (223,9 тыс. руб.), Московской области (140,5 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (133,8 тыс. руб.), Ленинградской области (108,2 тыс. руб.) и Ханты-Мансийский АО (105,1 тыс. руб.).

Наиболее серьезную динамику роста рекомендованного семейного дохода среди 30-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов продемонстрировали Москва (+20,8%), Самарская (+9,1%), Новосибирская (+8,8%), Волгоградская (+7,5%) и Оренбургская (+7,3%) области, а также Санкт-Петербург (+5,5%). В то же время, в ряде регионов из в топ-30 значение данного индикатора, напротив, снизилось, в том числе в Приморском крае (-12,1%), Республике Башкортостан (-9,2%), а также в Тюменской (-7,0%), Иркутской (-6,5%) и Кемеровской (-3,8%) областях (Таблица 1).

«Размер рекомендованного семейного дохода заемщиков для комфортного обслуживания ипотеки, который зависит от динамики таких показателей, как ставка, средние срок и чек ипотечных кредитов, в последнее время немного вырос, — говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – В этой связи, прежде всего, стоит отметить существенное снижение в 2024 году среднего размера ипотечного кредита на фоне роста ипотечных ставок. Во многом это стало следствием «охлаждения» ипотечного рынка путем ужесточения макропруденциальных требований, прежде всего, в отношении увеличения первоначального взноса. Также стоит добавить, что с начала 2024 года объем ипотечного портфеля российских банков вырос на 9,0%. Кроме того, качество обслуживания ипотеки продолжает находиться на высоком уровне – роста «плохих» долгов не наблюдается.

В то же время на фоне увеличения рассчитываемого НБКИ индикатора комфортного обслуживания ипотеки, растут и реальные доходы граждан. Поэтому говорить о существенном ухудшении ситуации с обслуживанием ипотечных кредитов пока не приходится. Вместе с тем, заемщикам важно продолжать контролировать кредитную нагрузку и планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту позволяли поддерживать привычный уровень жизни».

Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков на 01.08.2024г. по сравнению с 01.01.2024г. в 30 регионах с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов*

  Регион Рекомендованный доход на обслуживание среднего ипотечного кредита,

тыс. руб.

Динамика, %
01.01.2024 01.08.2024
1 г. Москва 185,3 223,9 20,8%
2 Московская область 140,5 140,5 0,0%
3 г. Санкт-Петербург 126,8 133,8 5,5%
4 Ленинградская область 109,0 108,2 -0,7%
5 Ханты-Мансийский автономный округ — Югра 103,5 105,1 1,5%
6 Самарская область 96,3 105,0 9,1%
7 Новосибирская область 96,1 104,6 8,8%
8 Омская область 99,7 103,4 3,8%
9 Хабаровский край 101,7 103,1 1,4%
10 Краснодарский край 100,7 102,2 1,5%
11 Красноярский край 100,4 100,0 -0,4%
12 Республика Татарстан 98,1 99,3 1,2%
13 Нижегородская область 102,4 98,8 -3,5%
14 Чувашская Республика — Чувашия 92,9 95,6 2,9%
15 Ставропольский край 90,4 94,4 4,3%
16 Воронежская область 90,3 93,3 3,2%
17 Кемеровская область 96,7 93,0 -3,8%
18 Приморский край 105,1 92,4 -12,1%
19 Волгоградская область 85,8 92,3 7,5%
20 Саратовская область 89,5 91,7 2,5%
21 Ростовская область 90,8 91,7 0,9%
22 Оренбургская область 83,3 89,4 7,3%
23 Алтайский край 85,1 88,9 4,5%
24 Свердловская область 91,0 87,8 -3,5%
25 Иркутская область 91,1 85,2 -6,5%
26 Челябинская область 80,7 82,6 2,4%
27 Пермский край 82,3 80,3 -2,4%
28 Республика Башкортостан 87,7 79,6 -9,2%
29 Тюменская область 84,9 78,9 -7,0%
30 Удмуртская Республика 76,1 76,1 0,1%

 

*— В таблице использованы данные кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

 

 

Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки кредитных рисков, прогнозной аналитики. При помощи «Персонального кредитного рейтинга» (ПКР) https://www.nbki.ru/serviceszaem/pkr/ заемщик может самостоятельно оценить возможность получения кредитных продуктов. Бюро консолидирует информацию о кредитах, предоставляемую свыше 3 000 кредиторами, сотрудничающими с НБКИ.

 

Более подробная информация — в журналах РБА