Сокращенные результаты ПАО Сбербанк по РПБУ за 10 месяцев 2024 года

Показатели в настоящем пресс-релизе рассчитаны по внутренней методике ПАО Сбербанк

Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка:
«За 10 месяцев 2024 года чистая прибыль ПАО Сбербанк выросла на 5,2% г/г и составила 1 327 млрд руб. при рентабельности капитала 23,9%.
В связи с ростом ключевой ставки сохранился тренд на замедление кредитования частных клиентов: выдачи снизились на 16% по отношению к сентябрю, общий прирост розничного портфеля составил 0,8%. В части корпоративного кредитования спрос оставался достаточно высоким, кредитный портфель вырос на 2,7% в реальном выражении преимущественно за счет финансирования крупнейшего бизнеса с высоким кредитным качеством. При этом сохраняется устойчивая динамика привлечения средств как розничных, так и корпоративных клиентов: прирост составил 1,6% и 0,9% соответственно, а общий объем превысил 39 трлн руб.».

Наши клиенты
109,7 млн 83,3 млн 17,0 млн 3,2 млн
Активные клиенты —
физические лица
Активные ежемесячные пользователи СберБанк Онлайн
Пользователи подписки СберПрайм Активные
корпоративные клиенты

 Количество розничных клиентов выросло на 1,2 млн человек с начала года до 109,7 млн человек. Число активных корпоративных клиентов – 3,2 млн компаний.
 Число активных ежемесячных пользователей (MAU) СберБанк Онлайн (app + web) выросло до 83,3 млн человек (+1,4 млн с начала года),
а количество ежедневных пользователей (DAU) выросло до 43,8 млн человек. Показатель DAU/MAU превышает 52%.
 Количество участников программы лояльности СберСпасибо выросло на 12,8 млн с начала года и превысило 90 млн клиентов.
 Число пользователей подписки СберПрайм продолжает уверенный рост благодаря обновлению преференций для подписчиков. Их число увеличилось на 7,0 млн с начала года и превысило 17 млн человек.

в млрд руб., если не указано иное октябрь 2024 изменение
за октябрь 2024 изменение
с начала года
Кредиты юридическим лицам до резервов 27 479 3,2% 17,8%
Кредиты физическим лицам до резервов 17 430 0,8% 11,9%
Средства юридических лиц 12 471 0,9% 14,7%
Средства физических лиц 26 557 1,6% 17,3%

 Розничный кредитный портфель вырос на 0,8% за месяц и на 11,9% с начала года до 17,4 трлн руб. Частным клиентам в октябре было выдано 405 млрд руб. кредитов.
 Портфель жилищных кредитов вырос на 7,7% с начала года или на 0,9% за месяц на фоне получения дополнительных лимитов на семейную ипотеку и составил 10,9 трлн руб. В октябре банк выдал 206 млрд руб. ипотечных кредитов.
 Портфель потребительских кредитов вырос на 6,2% с начала года до 4,1 трлн руб. Снижение кредитного портфеля на 1,5% в октябре стало следствием высоких ставок в экономике и регуляторных ограничений потребительского кредитования. Выдачи в октябре составили 131 млрд руб.
 Портфель кредитных карт прибавил 2,7% за месяц или 37,7% с начала года, а объем портфеля составил 2,2 трлн руб.
 Сбер выпустил новую молодежную кредитную СберКарту для клиентов от 18 до 23 лет. Она включает все преимущества кредитной СберКарты и имеет ряд дополнительных опций: кешбэк 10% от партнёров Сбера, сниженную ставку в актуальных для клиентов категориях и яркий дизайн.
 Корпоративный кредитный портфель увеличился на 3,2% за месяц (+2,7% без учета валютной переоценки) и составил 27,5 трлн руб. С начала года портфель вырос на 17,8% (+16,3% без учета валютной переоценки). За месяц корпоративным клиентам было выдано 2,3 трлн руб. кредитов.
 Качество кредитного портфеля остается стабильным. Доля просроченной задолженности осталась на уровне 2,1%.
 Средства физических лиц превысили 26,5 трлн руб. и выросли на 1,6% за месяц на фоне выгодных предложений по вкладам Банка (+1,3% без учета валютной переоценки). С начала года рост клиентских средств составил 17,3% (+16,2% без учета валютной переоценки).
 Средства юридических лиц выросли на 0,9% за месяц до 12,5 трлн руб. (+0,2% без учета валютной переоценки). С начала года рост составил 14,7% (+12,3% без учета валютной переоценки).

Ключевые показатели эффективности за 10M 2024
1327,5 млрд руб. 23,9% 1,4%
26,6%
Чистая прибыль Рентабельность
капитала
Стоимость риска1

Отношение операционных
расходов к
доходам

в млрд руб., если не указано иное 10М 2024 октябрь 2024 изменение
10М 2024/
10М 2023 изменение
октябрь 2024/
октябрь 2023
Чистые процентные доходы 2 134,2 220,6 13,2% 2,6%
Чистые комиссионные доходы 615,2 64,5 6,9% 6,6%
Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых
по справедливой стоимости2 -565,3 -68,8 2,4% 64,8х
Операционные расходы -784,8 -87,4 17,6% 10,4%
Прибыль до налога на прибыль 1 598,9 137,5 -1,2% -16,3%
Чистая прибыль 1 327,5 134,2 5,2% 1,0%

 Чистые процентные доходы выросли на 13,2% г/г за 10М 2024 до 2 134,2 млрд руб. на фоне роста объема работающих активов. Рост чистых процентных доходов в октябре составил 2,6% г/г.
 Чистые комиссионные доходы увеличились за 10М 2024 на 6,9% г/г или на 6,6% г/г в октябре до 615,2 млрд руб. в основном за счет роста объемов эквайринга, доходов от расчетно-кассового обслуживания, торгового финансирования и документарных операций.
 Сбер демонстрирует уверенное развитие в области эквайринга, заняв долю в 9,1% от общего объема мировых транзакций. По числу обработанных операций в 2023 г. Сбер стал вторым среди крупнейших эквайеров мира, согласно отчету The Nilson Report.
 Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за 10М 2024 увеличились на 2,4% г/г и составили 565,3 млрд руб. В октябре данный показатель составил 68,8 млрд руб., существенное влияние на динамику которого оказало обесценение рубля.
 Стоимость кредитного риска без учета влияния изменения валютных курсов составила 1,4% за 10М 2024 и 1,1% в октябре 2024 г.
 Операционные расходы выросли за 10М 2024 на 17,6% г/г до 784,8 млрд руб. В октябре операционные расходы составили 87,4 млрд руб. и увеличились на 10,4% г/г.
 Отношение расходов к доходам за 10М 2024 составило 26,6%, а в октябре – 29,8%.
 Чистая прибыль Сбера за 10М 2024 выросла на 5,2% г/г до 1 327,5 млрд руб. при рентабельности капитала в 23,9%. В октябре Сбер признал переоценку отложенных налоговых активов и обязательств по ставке 25%. Чистая прибыль за отчетный месяц составила 134,2 млрд руб., рентабельность капитала 24,2%.

в млрд руб., если не указано иное 1 ноября 20243 изменение
за октябрь 2024 изменение
с начала года
Базовый капитал 5 618 -0,1% 6,9%
Основной капитал 5 768 -0,1% 6,7%
Общий капитал 6 492 0,7% 3,6%
Достаточность базового капитала Н1.1 | мин. 4,5% 10,1% -0,3 пп -1,0 пп
Достаточность основного капитала Н1.2 | мин. 6,0% 10,4% -0,3 пп -1,0 пп
Достаточность общего капитала Н1.0 | мин. 8,0% 11,7% -0,2 пп -1,6 пп

 Базовый и основной капитал изменились незначительно за месяц и составили 5,6 и 5,8 трлн руб. соответственно. Общий капитал банка вырос на 0,7% за месяц до 6,5 трлн руб.
 Коэффициенты достаточности базового и основного капитала снизились на 0,3 пп за месяц до 10,1% и 10,4% соответственно на 1 ноября 2024 г. за счет ускоренного роста активов, взвешенных с учетом риска, ввиду применения повышенных макропруденциальных надбавок.
 Расчет коэффициентов не учитывает прибыль за июль-октябрь 2024 года до проведения аудита. Расчетное влияние проаудированной прибыли за 4 месяца на нормативы базового и основного капитала составляет порядка 0,7 пп.
 Коэффициент достаточности общего капитала составил 11,7% на 1 ноября 2024 г. и снизился на 0,2 пп за месяц.

1 Стоимость риска рассчитана без учета влияния изменения валютных курсов.
2 Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, рассчитаны с учетом влияния изменения валютных курсов.
3 Оперативные данные.
Ограничение ответственности

Настоящий пресс-релиз подготовлен ПАО Сбербанк («Банк»), и включенные в него данные не подвергались независимой проверке. Настоящий пресс-релиз не представляет собой ни полностью, ни частично предложение о продаже или выпуске, приглашение к направлению предложений о продаже или выпуске или рекомендацию в отношении покупки, подписки, гарантии размещения или иного приобретения каких-либо акций Банка или любого участника группы Банка или каких-либо ценных бумаг, представляющих такие акции, или каких-либо иных ценных бумаг указанных лиц, и её не следует толковать в качестве такового или таковой, и ни настоящий пресс релиз или какая-либо его часть, ни сам факт его представления или распространения не являются основанием для какого-либо контракта, обязательства или инвестиционного решения, и на них не следует полагаться в связи с каким-либо контрактом, обязательством или инвестиционным решением. Информация, включенная в настоящий пресс-релиз, является конфиденциальной и предоставляется вам исключительно для ознакомления и не подлежит воспроизведению, передаче или дальнейшему распространению каким-либо иным лицам или полной, или частичной публикации для каких-либо целей.
Настоящий пресс-релиз не представляет собой предложение или приглашение к направлению предложений покупки, продажи, обмена или передачи ценных бумаг в России или в пользу, или в интересах российских лиц, и не является рекламой ценных бумаг в России. «Размещение» или «обращение» в России иностранных ценных бумаг, представляющих акции Банка, не предусматривается, за исключением случаев, когда это разрешено российским законодательством.
Информация, приведенная в настоящем пресс-релизе, или озвученная в устных сообщениях руководства Банка, может содержать заявления прогнозного характера. Заявления прогнозного характера могут быть сделаны в отношении любых фактов, исключая факты, отнесенные к прошлым периодам, а также включать заявления касательно намерений, убеждений и текущих ожиданий Банка в отношении, помимо прочего, результатов деятельности Банка, его финансового положения, ликвидности, перспектив, роста, целевых показателей, стратегии и отрасли, в которой Банк ведет свою деятельность. По своей сути заявления прогнозного характера связаны с рисками и неопределенностями, поскольку они относятся к событиям и зависят от обстоятельств, которые могут произойти или не произойти в будущем. Банк предупреждает вас, что заявления прогнозного характера не являются гарантией будущих показателей, и фактические результаты деятельности Банка, его финансовое положение, ликвидность и события в отрасли, в которой Банк осуществляет свою деятельность, могут существенным образом отличаться от прямо выраженных или подразумеваемых в таких заявлениях прогнозного характера, приведенных в настоящем пресс-релизе или озвученных в устных заявлениях руководства Банка. Кроме того, даже если фактические результаты деятельности, финансовое положение, ликвидность и события в отрасли, в которой Банк осуществляет свою деятельность, будут соответствовать заявлениям прогнозного характера, приведенным в настоящем пресс-релизе или озвученным в устных заявлениях, эти результаты или события не могут рассматриваться в качестве показателя результатов деятельности и возможных событий в будущем.
Информация и мнения, приведенные в настоящем пресс-релизе или в устных заявлениях руководства Банка, предоставляются по состоянию на дату настоящего пресс-релиза и могут быть изменены без предварительного уведомления. На информацию, включенную в настоящий пресс-релиз, и в устные заявления руководства Банка, а также на ее полноту для каких-либо целей полагаться не следует. Ни Банк, ни его дочерние общества, ни их соответствующие консультанты, должностные лица, сотрудники или агенты не предоставляют каких-либо заверений или гарантий в отношении точности информации или мнений, или каких-либо убытков, возникших каким бы то ни было образом, прямо или косвенно, в результате использования настоящего пресс-релиза или его содержания.
Настоящий пресс-релиз не адресован и не предназначен для распространения или использования каким-либо лицом или организацией, которое является гражданином или резидентом, или находится в каком-либо месте, государстве, стране или иной юрисдикции, где такое распространение, публикация или использование противоречат требованиям законодательства или где для этого в любой такой юрисдикции необходима регистрация или лицензия.
Вы не должны хранить копии настоящего пресс-релиза.
Изучая настоящий пресс-релиз, вы подтверждаете согласие с вышеуказанными положениями и обязуетесь их соблюдать.
# # #
ПАО Сбербанк — один из крупнейших банков в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает одну из крупнейших долей на рынке вкладов. Основным акционером ПАО Сбербанк является Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации, владеющая 50% уставного капитала ПАО Сбербанк плюс 1 голосующая акция. Оставшимися 50% минус 1 голосующая акция от уставного капитала банка владеют российские и международные инвесторы. Банк располагает обширной филиальной сетью в России: около 14 тысяч точек обслуживания. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015. Официальные сайты банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.

Более подробная информация — в журналах РБА