Токенизированные деньги банков могут стать одним из элементов будущей системы расчётов

В аналитическом докладе Лаборатории блокчейн Сбербанка предложена модель для упрощения безналичных расчётов и расширения сферы применения платежей

Лаборатория блокчейна Сбербанка подготовила подробный аналитический доклад на тему токенизированных безналичных денег банков (ТБДБ). Аналитики отмечают, что токенизация денежных средств существенно упрощает внутренний учёт для банков и дает пользователям новые возможности, а также подчёркивают, что запуск и использование ТБДБ возможны и при действующем российском законодательстве.

Сергей Попов, директор дивизиона «Транзакционный бизнес» Сбербанка:

«Токенизированные деньги банков в будущем могут стать одним из ключевых элементов системы расчётов. Это уже не просто теория: ТБДБ входят в мировой оборот на институциональном уровне. Во всём мире международные финансовые институты и банки с развитой филиальной сетью пристально следят за тестированием и применением этого инструмента наряду с цифровыми валютами центральных банков в единых централизованных и децентрализованных платформах для гармоничного развития частных и государственных платёжных систем. Изучив регуляторные подходы, мы полагаем, что запуск и использование ТБДБ возможны в рамках действующего российского законодательства».

Токенизация денежных средств позволяет клиенту просто проводить операции. Это происходит так: клиент пополняет банковский счёт, банк токенизирует деньги, и человек может расплатиться ТБДБ с другими людьми или организациями. Важная особенность — при токенизации сохраняются условия привычных банковских продуктов, включая проценты и кешбэк.

Токенизированные деньги банков дают возможность использовать программируемые платежи для гарантии расчётов и автоматического исполнения обязательств. В аналитическом докладе предложена модель реализации, которая упрощает безналичные расчёты и расширяет сферы применения платежей.

В докладе также проанализирован мировой опыт токенизации денег и их использования финансовыми институтами, в том числе в международных платежах. Токенизированные деньги — дополнительный способ проведения трансграничных расчётов, который работает в режиме 24/7 и гарантируется смарт-контрактами.

Токенизированные деньги банков помогут платить удобнее: ТБДБ позволяет применить технологию токенизации к привычным пользователям банковской системе без дополнительных рисков, расширяя возможности платёжных сервисов. Применение ТБДБ приведёт к эволюции банковских платежей в рамках действующего регулирования, а существующие в банках технологии позволят реализовать технологию на базе уже применяемых платформ токенизируемых активов.

FI Day Blockchain — международная конференция Сбера для представителей крупного и среднего бизнеса, банковского сектора, финансовой отрасли, государственных органов и регулятора, разработчиков и стартапов, посвящённая технологии блокчейна.

# # #

ПАО Сбербанк — один из крупнейших банков в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает одну из крупнейших долей на рынке вкладов. Основным акционером ПАО Сбербанк является Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации, владеющая 50% уставного капитала ПАО Сбербанк плюс 1 голосующая акция. Оставшимися 50% минус 1 голосующая акция от уставного капитала банка владеют российские и международные инвесторы. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015. Официальные сайты банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.

Более подробная информация — в журналах РБА