Объединенное Кредитное Бюро проанализировало динамику уровня долговой нагрузки населения за 2015 год на основе информации от более чем 500 кредитных организаций, передающих данные в Бюро, а также данных Федеральной службы государственной статистики о среднемесячной заработной плате граждан.
Кредитная нагрузка или показатель PTI (payment-to-income) обозначает соотношение размера ежемесячных кредитов по всем кредитам заемщика к уровню его дохода. Нормальным в банковской классификации считается показатель PTI на уровне 30-35%.
По итогам 2015 г. номинальный уровень кредитной нагрузки в целом по России составил 37%, тогда как в 2014 г. он составлял 41%. Средний ежемесячный платеж по всем кредитам россиян составил 12,7 тыс. руб. В среднем в 2015 г. на каждого россиянина приходилось 1,7 кредитов, это немного меньше, чем в 2014 г., когда этот показатель составлял – 1,8.
В диапазоне PTI до 35% по итогам прошедшего года оказались 12 регионов, в 2014 г. таких регионов было 9. Вместе с тем в 26 регионах России уровень кредитной нагрузки по-прежнему превышает 50%. В Карачаево-Черкессии, Калмыкии и Дагестане его можно назвать критическим.
Самые высокие ежемесячные платежи по кредитам были у жителей Магаданской обл. (27 тыс. руб.), Чукотского АО (25,5 тыс. руб.), Камчатского края (19,8 тыс. руб.), республики Саха (19,6 тыс. руб.) и Москвы (18,2 тыс. руб.).
Самые низкие платежи у заемщиков Ингушетии (7,9 тыс. руб.), Тамбовской обл. (8 тыс. руб.) и Чечне (8,9 тыс. руб.).
Даниэль Зеленский, генеральный директор ОКБ
По итогам 2015 г. проявилась тенденция по снижению номинального уровня кредитной нагрузки россиян. В прошедшем году объемы кредитования серьезно сократились, что было связано как с ужесточением требований к заемщикам со стороны банков, так и спросом со стороны граждан, которые не спешили брать кредиты под высокие проценты. Заемщикам, уже имеющим кредитные обязательства стало сложнее получить новый кредит. Вместе с объемами кредитования сократились и средние «чеки» выданных кредитов, что отразилось на незначительном снижении ежемесячных платежей.
Тенденция выглядит позитивной, однако, не стоит забывать, что при расчете показателя кредитной нагрузки учитывается номинальный доход заемщиков, в то время как реальные доходы граждан по данным Росстата за 2015 г. сократились в среднем на 4,7%. В результате все больше заемщиков могут в перспективе испытывать сложности с обслуживанием имеющихся кредитов. По данным ОКБ в 2015 году 50% заемщиков использовали новые кредиты наличными для частичного или полного погашения задолженности по уже имеющимся обязательствам, тогда как в 2014 г. таких людей было 43%.
Показатель PTI в регионах (в алфавитном порядке)
Регион | PTI 2015 | Средний платеж 2015 | Средний доход 2015 | PTI 2014 | Средний платеж
2014 |
Средний доход 2014 |
Адыгея | 56% | 12 259р. | 21 826р. | 57% | 11 929р. | 20 945р. |
Алтай | 52% | 11 723р. | 22 735р. | 49% | 11 142р. | 22 598р. |
Алтайский край | 54% | 10 766р. | 20 082р. | 54% | 10 600р. | 19 456р. |
Амурская обл. | 41% | 13 048р. | 31 860р. | 40% | 13 066р. | 32 397р. |
Архангельская обл. | 34% | 12 118р. | 35 469р. | 35% | 11 730р. | 33 125р. |
Астраханская обл. | 47% | 11 896р. | 25 455р. | 47% | 11 668р. | 24 576р. |
Башкортостан | 39% | 10 136р. | 25 835р. | 40% | 9 977р. | 24 988р. |
Белгородская обл. | 39% | 9 917р. | 25 325р. | 40% | 9 546р. | 23 895р. |
Брянская обл. | 55% | 11 816р. | 21 606р. | 54% | 11 390р. | 20 911р. |
Бурятия | 48% | 13 884р. | 28 698р. | 49% | 13 507р. | 27 739р. |
Владимирская обл. | 53% | 12 789р. | 23 933р. | 55% | 12 412р. | 22 581р. |
Волгоградская обл. | 52% | 12 470р. | 24 118р. | 53% | 12 099р. | 22 828р. |
Вологодская обл. | 44% | 11 876р. | 27 287р. | 43% | 11 574р. | 26 749р. |
Воронежская обл. | 48% | 12 170р. | 25 172р. | 49% | 11 868р. | 24 001р. |
Дагестан | 59% | 11 243р. | 18 946р. | 61% | 11 063р. | 18 194р. |
Еврейская обл. | 41% | 12 601р. | 30 724р. | 42% | 12 340р. | 29 439р. |
Забайкальский край | 50% | 15 565р. | 30 863р. | 52% | 15 227р. | 29 319р. |
Ивановская обл. | 55% | 11 611р. | 21 150р. | 55% | 11 247р. | 20 592р. |
Ингушетия | 37% | 7 971р. | 21 699р. | 41% | 8 644р. | 20 993р. |
Иркутская обл. | 45% | 14 789р. | 32 624р. | 46% | 14 436р. | 31 408р. |
Кабардино-Балкария | 55% | 11 284р. | 20 562р. | 53% | 10 762р. | 20 323р. |
Калининградская обл. | 48% | 13 630р. | 28 581р. | 51% | 13 522р. | 26 639р. |
Калмыкия | 66% | 13 330р. | 20 063р. | 65% | 12 637р. | 19 341р. |
Калужская обл. | 45% | 13 344р. | 29 444р. | 47% | 13 216р. | 28 248р. |
Камчатский край | 35% | 19 801р. | 56 483р. | 40% | 21 151р. | 53 167р. |
Карачаево-Черкессия | 75% | 15 280р. | 20 504р. | 74% | 14 668р. | 19 746р. |
Карелия | 40% | 12 102р. | 30 306р. | 42% | 12 271р. | 29 371р. |
Кемеровская обл. | 48% | 13 522р. | 28 205р. | 49% | 13 266р. | 26 809р. |
Кировская обл. | 50% | 11 061р. | 22 005р. | 51% | 10 732р. | 20 978р. |
Коми | 30% | 12 252р. | 40 741р. | 30% | 12 036р. | 40 222р. |
Костромская обл. | 53% | 11 500р. | 21 702р. | 54% | 11 361р. | 20 867р. |
Краснодарский край | 55% | 14 759р. | 26 700р. | 56% | 14 518р. | 25 777р. |
Красноярский край | 41% | 14 626р. | 35 840р. | 42% | 14 244р. | 34 178р. |
Курганская обл. | 53% | 11 527р. | 21 913р. | 54% | 11 417р. | 21 172р. |
Курская обл. | 47% | 11 295р. | 23 889р. | 48% | 11 040р. | 23 099р. |
Ленинградская обл. | 40% | 13 512р. | 33 796р. | 42% | 13 481р. | 31 851р. |
Липецкая обл. | 43% | 10 565р. | 24 515р. | 44% | 10 114р. | 23 133р. |
Магаданская обл. | 41% | 26 797р. | 64 913р. | 42% | 26 297р. | 62 152р. |
Марий-Эл | 53% | 11 595р. | 22 037р. | 55% | 11 212р. | 20 473р. |
Мордовия | 42% | 9 347р. | 22 117р. | 45% | 9 158р. | 20 342р. |
Москва | 28% | 18 246р. | 64 324р. | 30% | 18 256р. | 61 208р. |
Московская обл. | 42% | 16 808р. | 40 351р. | 43% | 16 745р. | 38 598р. |
Мурманская обл. | 31% | 14 313р. | 45 592р. | 33% | 14 487р. | 43 378р. |
Ненецкий АО | 22% | 15 917р. | 70 984р. | 24% | 15 858р. | 65 816р. |
Нижегородская обл. | 45% | 12 085р. | 26 747р. | 46% | 11 827р. | 25 497р. |
Новгородская обл. | 41% | 10 687р. | 26 261р. | 41% | 10 464р. | 25 225р. |
Новосибирская обл. | 44% | 12 353р. | 28 105р. | 44% | 11 958р. | 27 214р. |
Омская обл. | 47% | 13 051р. | 27 588р. | 49% | 12 815р. | 26 205р. |
Оренбургская обл. | 42% | 10 365р. | 24 505р. | 44% | 10 243р. | 23 469р. |
Орловская обл. | 53% | 11 465р. | 21 659р. | 54% | 11 186р. | 20 885р. |
Пензенская обл. | 50% | 11 541р. | 23 189р. | 50% | 11 280р. | 22 392р. |
Пермский край | 43% | 12 019р. | 28 222р. | 44% | 11 860р. | 27 102р. |
Приморский край | 44% | 14 878р. | 33 812р. | 44% | 14 392р. | 32 431р. |
Псковская обл. | 51% | 10 991р. | 21 455р. | 53% | 11 181р. | 21 004р. |
Ростовская обл. | 52% | 12 833р. | 24 657р. | 52% | 12 411р. | 23 818р. |
Рязанская обл. | 44% | 11 088р. | 25 412р. | 44% | 10 784р. | 24 280р. |
Самарская обл. | 44% | 12 008р. | 27 234р. | 45% | 11 668р. | 25 884р. |
Санкт-Петербург | 35% | 15 412р. | 43 685р. | 38% | 15 554р. | 40 697р. |
Саратовская обл. | 49% | 11 022р. | 22 529р. | 49% | 10 802р. | 22 012р. |
Саха (Якутия) | 36% | 19 633р. | 54 185р. | 36% | 18 633р. | 51 111р. |
Сахалинская обл. | 23% | 14 038р. | 61 215р. | 25% | 13 592р. | 54 896р. |
Свердловская обл. | 45% | 13 872р. | 30 980р. | 47% | 13 778р. | 29 492р. |
Северная Осетия | 50% | 10 616р. | 21 063р. | 51% | 10 287р. | 20 311р. |
Смоленская обл. | 51% | 11 767р. | 23 170р. | 52% | 11 506р. | 22 279р. |
Ставропольский край | 53% | 12 460р. | 23 629р. | 53% | 12 002р. | 22 597р. |
Тамбовская обл. | 37% | 8 005р. | 21 699р. | 38% | 7 911р. | 20 757р. |
Татарстан | 40% | 11 636р. | 29 338р. | 40% | 11 338р. | 28 294р. |
Тверская обл. | 47% | 11 560р. | 24 809р. | 48% | 11 436р. | 23 866р. |
Томская обл. | 34% | 11 517р. | 33 958р. | 35% | 11 364р. | 32 042р. |
Тульская обл. | 44% | 12 071р. | 27 238р. | 45% | 11 639р. | 25 873р. |
Тыва | 53% | 15 238р. | 28 704р. | 53% | 14 500р. | 27 507р. |
Тюменская обл. | 41% | 14 588р. | 35 935р. | 42% | 14 432р. | 34 125р. |
Удмуртия | 41% | 10 406р. | 25 166р. | 44% | 10 302р. | 23 421р. |
Ульяновская обл. | 44% | 10 059р. | 22 811р. | 47% | 9 915р. | 21 272р. |
Хабаровский край | 38% | 14 517р. | 38 027р. | 39% | 14 317р. | 36 781р. |
Хакасия | 48% | 14 576р. | 30 121р. | 47% | 13 789р. | 29 085р. |
Ханты-Мансийский АО | 25% | 15 081р. | 60 191р. | 26% | 15 280р. | 57 976р. |
Челябинская обл. | 44% | 13 262р. | 29 805р. | 47% | 13 093р. | 27 683р. |
Чеченская республика | 41% | 8 964р. | 22 102р. | 40% | 8 644р. | 21 452р. |
Чувашия | 52% | 11 087р. | 21 360р. | 52% | 10 808р. | 20 854р. |
Чукотский АО | 32% | 25 571р. | 78 893р. | 37% | 28 571р. | 76 285р. |
Ямало-Ненецкий АО | 23% | 17 442р. | 77 519р. | 23% | 17 415р. | 74 489р. |
Ярославская обл. | 47% | 12 609р. | 26 585р. | 48% | 12 244р. | 25 434р. |
ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ)
Создано в 2004 году, входит в тройку крупнейших кредитных бюро России. Акционеры: ОАО «Сбербанк России», ведущий мировой оператор кредитных бюро Experian и ЗАО «Интерфакс». По данным на данным на 1 марта 2016 г. в базе данных ОКБ хранится 200 млн. кредитных историй по 64,5 млн. заёмщиков. Бюро уделяет большое внимание не только количеству кредитных историй в базе данных, но и качеству предоставляемых данных. Линейка сервисов Объединенного Кредитного Бюро обеспечивает все этапы работы кредитного конвейера – от получения кредитных отчетов и скорингов до комплексных решений, включающих в себя аутсорсинг процесса обработки кредитных заявок, мониторинг портфеля и борьбу с мошенничеством. В числе клиентов ОКБ более 600 кредитных организаций, МФО, страховых компаний и операторов связи.