Выдачи ипотеки выросли на 27% за квартал, объём просроченной задолженности – на 22%

Аналитики «Циана», ведущей в России цифровой платформы операций с недвижимостью, подвели итоги 3 квартала на рынке ипотечного кредитования и выяснили, сколько жилищных кредитов было выдано в регионах РФ, а также как изменились объём и доля просроченной задолженности.

• 250 тыс. ипотек было выдано в 3 квартале 2025 г. – это на 27% больше, чем во 2 квартале. Максимальный рост – в сегменте вторичной недвижимости.
• Объём просроченной задолженности по ипотеке в РФ вырос на 22% за квартал и в 2 раза за год и достиг 177 млрд рублей.
• Доля просроченной задолженности по ипотеке на первичном рынке побила рекорд (0,38% от общего долга), на вторичном – близка к максимумам (1,02%).
• В лидерах по доле просроченных кредитов и по её росту республики Северного Кавказа и Тыва. Подробные данные по регионам – в приложении.

 

• В 3 квартале 2025 г. в РФ было выдано 250,4 тыс. ипотек – это на 27% больше, чем во 2 квартале. Снижение ключевой ставки ЦБ сделало ипотеку чуть более доступной (в конце 2 квартала ставки по рыночным ипотечным программам по данным Frank RG составили 24,7%-25,8%, в конце 3 квартала – 20,9-22,9%). Оказало влияние и сезонное оживление на рынке жилья. Спрос постепенно восстанавливается после падения в конце прошлого года.

Количество выданных ипотек увеличилось во всех регионах (на 8-55%), кроме Тывы (-12%). Особенно сильный рост в Якутии, Мордовии, Ульяновской, Тамбовской и Мурманской областях.

«Выдачи на вторичном рынке увеличились за квартал на 30%, на рынке новостроек – на 26%, в ИЖС – на 22%. На вторичке снижение ключевой ставки сказалось заметнее всего: здесь, в отличие от рынка новостроек, кредиты выдаются только по рыночным условиям (кроме городов, где семейная ипотека распространяется на готовое жильё)», – комментирует Михаил Светлышев, руководитель ипотечного направления «Циана».

Количество выданных ипотечных жилищных кредитов в РФ

Источник: Циан по данным ЦБ РФ

 

• В конце 3 квартала 2025 г. суммарный объём просроченной задолженности по ипотеке в РФ достиг 176,7 млрд рублей. За квартал показатель вырос на 22%, за год – в 2 раза.

Доля «просрочки» в общем объёме задолженности увеличилась до 0,89%. Это максимальный показатель с 2019 г. Темпы роста очень высокие: в конце 2 квартала доля составляла 0,74%, а год назад – лишь 0,42%. На первичном рынке доля «просрочки» уже достигла рекордного значения (0,38%) за всё время мониторинга (с 2019 г.), на вторичном рынке – превысила 1% и близка к максимумам (1,02%).

Стремительный рост объёма и доли просроченной задолженности фиксируется с осени 2024 г. На это повлияли ужесточение ипотечных условий и замедление роста доходов населения (при низких ипотечных ставках и высоких темпах увеличения зарплат платежи вносили исправнее и закрывали ранее возникшую задолженность, поэтому в предыдущие годы объём «просрочки» рос медленно, а её доля снижалась).

 

Объём просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам и её доля от общего долга в РФ

Источник: Циан по данным ЦБ РФ

 

В лидерах по доле «плохих» кредитов (с показателями от 1,1 до 11%) – все республики Кавказа (от Адыгеи до Дагестана), а также Тыва, Хакасия, Краснодарский край и Тамбовская область. Топ регионов по доле «просрочки» остаётся стабильным. Ингушетия и Тыва лидируют и по темпам увеличения доли просроченной задолженности – за квартал показатель в этих регионах вырос на 1 п.п.

Наиболее благоприятная ситуация – в Ненецком АО, Бурятии и Архангельской области (доля «просрочки» лишь 0,2-0,4%). Среди локаций с большими объёмами задолженности, но с минимальной «просрочкой» – Якутия,  Хабаровский и Приморский края (регионы, в которых действует программа Дальневосточной ипотеки), а также Нижегородская область. Наоборот, среди регионов с большими объёмами задолженности и с максимальной «просрочкой» – Краснодарский край и Московская область (спрос со стороны жителей других субъектов РФ, не всегда готовых к высокому уровню цен в этих регионах, привел к увеличению числа заемщиков, чье финансовое положение не позволяет им своевременно вносить платежи), а также Челябинская и Самарская области (это регионы с большой численностью населения, но с низкими, по сравнению с другими миллионными агломерациями, доходами населения).

 

Приложение

	Количество выданных ипотек в 3 квартале 2025 г., тыс. штук	Динамика за квартал	Объём просроченной задолженности на конец 3 квартала 2025 г., млрд рублей	Динамика за квартал	Доля просроченной задолженности на конец 3 квартала 2025 г.	Динамика за квартал
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ	250,4	27%	176,7	22%	0,89%	+0,14 п.п.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ
Белгородская область	2,4	28%	0,8	9%	0,55%	+0,03 п.п.
Брянская область	1,5	24%	0,7	9%	0,69%	+0,05 п.п.
Владимирская область	1,9	40%	0,8	14%	0,66%	+0,07 п.п.
Воронежская область	3,4	24%	2,2	19%	0,92%	+0,14 п.п.
Ивановская область	1,2	28%	0,6	21%	0,91%	+0,15 п.п.
Калужская область	1,6	19%	1,4	29%	1,09%	+0,24 п.п.
Костромская область	0,9	30%	0,4	33%	0,68%	+0,16 п.п.
Курская область	1,9	31%	0,6	13%	0,61%	+0,05 п.п.
Липецкая область	1,5	35%	0,7	13%	0,72%	+0,08 п.п.
Москва	17,6	20%	21,9	13%	0,82%	+0,08 п.п.
Московская область	14,2	23%	17,4	24%	1,02%	+0,19 п.п.
Орловская область	1,0	11%	0,5	38%	0,73%	+0,20 п.п.
Рязанская область	1,9	26%	1,0	15%	0,81%	+0,10 п.п.
Смоленская область	1,1	28%	0,6	15%	0,84%	+0,11 п.п.
Тамбовская область	1,3	46%	0,8	22%	1,14%	+0,20 п.п.
Тверская область	1,7	22%	1,1	21%	0,85%	+0,15 п.п.
Тульская область	2,3	20%	1,6	16%	0,94%	+0,12 п.п.
Ярославская область	1,8	20%	1,2	15%	1,02%	+0,12 п.п.
СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ
Архангельская область	2,6	16%	0,6	29%	0,40%	+0,09 п.п.
Вологодская область	1,8	19%	0,9	25%	0,77%	+0,15 п.п.
Калининградская область	2,0	18%	1,0	25%	0,75%	+0,13 п.п.
Карелия	0,9	42%	0,3	31%	0,55%	+0,12 п.п.
Коми	1,4	34%	0,6	20%	0,70%	+0,11 п.п.
Ленинградская область	3,5	30%	3,0	20%	0,87%	+0,13 п.п.
Мурманская область	1,8	46%	0,5	39%	0,54%	+0,14 п.п.
Ненецкий автономный округ	0,1	43%	0,0	8%	0,21%	+0,01 п.п.
Новгородская область	0,8	39%	0,5	17%	1,06%	+0,14 п.п.
Псковская область	0,8	30%	0,3	19%	0,60%	+0,09 п.п.
Санкт-Петербург	10,6	22%	8,5	24%	0,72%	+0,13 п.п.
ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ
Адыгея	0,8	32%	0,7	20%	1,35%	+0,17 п.п.
Астраханская область	2,0	25%	1,0	29%	0,88%	+0,18 п.п.
Волгоградская область	3,1	31%	1,7	25%	0,86%	+0,16 п.п.
Калмыкия	0,7	43%	0,5	34%	0,97%	+0,20 п.п.
Краснодарский край	9,5	29%	13,3	30%	1,50%	+0,32 п.п.
Крым	1,5	40%	0,6	30%	0,52%	+0,10 п.п.
Ростовская область	6,7	15%	4,3	19%	0,91%	+0,13 п.п.
Севастополь	0,4	10%	0,2	28%	0,55%	+0,11 п.п.
СЕВЕРО-КАВКАЗСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ
Дагестан	1,5	15%	4,4	10%	4,55%	+0,34 п.п.
Ингушетия	0,2	8%	0,5	13%	11,02%	+1,06 п.п.
Кабардино-Балкария	0,7	17%	0,8	15%	1,85%	+0,22 п.п.
Карачаево-Черкесия	0,5	13%	1,0	21%	2,70%	+0,44 п.п.
Северная Осетия — Алания	0,7	29%	2,1	9%	3,60%	+0,28 п.п.
Ставропольский край	3,8	33%	2,4	28%	0,92%	+0,19 п.п.
Чечня	1,3	21%	1,3	5%	3,68%	+0,15 п.п.
ПРИВОЛЖСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ
Башкортостан	9,5	26%	5,5	30%	0,90%	+0,19 п.п.
Кировская область	2,0	36%	0,8	21%	0,60%	+0,10 п.п.
Марий Эл	1,2	18%	0,4	5%	0,58%	+0,02 п.п.
Мордовия	1,0	51%	0,4	34%	0,51%	+0,12 п.п.
Нижегородская область	4,5	35%	1,7	12%	0,54%	+0,05 п.п.
Оренбургская область	3,9	30%	2,1	26%	0,99%	+0,19 п.п.
Пензенская область	2,0	35%	0,6	10%	0,48%	+0,04 п.п.
Пермский край	5,4	23%	2,6	27%	0,80%	+0,15 п.п.
Самарская область	4,4	36%	3,2	15%	1,09%	+0,14 п.п.
Саратовская область	2,8	40%	1,7	27%	0,92%	+0,20 п.п.
Татарстан	8,5	29%	5,7	17%	0,83%	+0,11 п.п.
Удмуртия	3,6	27%	1,5	29%	0,61%	+0,13 п.п.
Ульяновская область	1,9	47%	1,0	20%	0,81%	+0,12 п.п.
Чувашия	2,4	38%	0,7	25%	0,46%	+0,09 п.п.
УРАЛЬСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ
Курганская область	1,4	30%	0,6	24%	0,76%	+0,14 п.п.
Свердловская область	9,4	31%	4,8	19%	0,76%	+0,11 п.п.
Тюменская область	4,4	35%	2,6	34%	0,78%	+0,18 п.п.
Ханты-Мансийский автономный округ — Югра	5,1	30%	3,5	33%	0,87%	+0,21 п.п.
Челябинская область	6,7	39%	3,5	26%	0,95%	+0,18 п.п.
Ямало-Ненецкий автономный округ	2,0	37%	0,8	24%	0,55%	+0,10 п.п.
СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ
Алтай	0,4	14%	0,1	37%	0,74%	+0,18 п.п.
Алтайский край	3,7	43%	1,9	35%	0,90%	+0,22 п.п.
Иркутская область	4,0	27%	2,6	23%	0,90%	+0,16 п.п.
Кемеровская область	3,5	29%	1,8	32%	0,77%	+0,18 п.п.
Красноярский край	4,9	17%	4,0	19%	1,03%	+0,15 п.п.
Новосибирская область	5,5	29%	4,0	21%	0,84%	+0,14 п.п.
Омская область	2,7	28%	1,6	24%	0,80%	+0,15 п.п.
Томская область	1,7	35%	0,8	36%	0,65%	+0,16 п.п.
Тыва	1,0	-12%	3,1	45%	3,52%	+1,03 п.п.
Хакасия	0,9	15%	0,7	17%	1,13%	+0,15 п.п.
ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ
Амурская область	1,9	21%	0,7	23%	0,53%	+0,10 п.п.
Бурятия	2,9	18%	0,6	27%	0,39%	+0,07 п.п.
Еврейская автономная область	0,2	30%	0,1	39%	0,83%	+0,22 п.п.
Забайкальский край	2,3	21%	0,7	30%	0,50%	+0,11 п.п.
Камчатский край	0,7	34%	0,3	20%	0,58%	+0,09 п.п.
Магаданская область	0,4	14%	0,1	22%	0,51%	+0,09 п.п.
Приморский край	4,2	19%	1,8	16%	0,53%	+0,07 п.п.
Сахалинская область	1,3	19%	0,6	17%	0,55%	+0,07 п.п.
Хабаровский край	3,2	18%	1,2	23%	0,54%	+0,09 п.п.
Чукотский автономный округ	0,2	44%	0,1	-7%	0,59%	-0,05 п.п.
Якутия	3,9	55%	1,2	26%	0,44%	+0,08 п.п.

Источник: Циан по данным ЦБ РФ

Методика

Дальнейшая статистика – расчёты “Циана” на основе последних данных ЦБ РФ, опубликованных 30.10.2025.

 

Более подробная информация — в журналах РБА