Хоум Кредит энд Финанс Банк, Россия: результаты деятельности за девять месяцев 2017 года по МСФО Улучшение доходности на фоне роста кредитного портфеля

Банк Хоум Кредит объявляет консолидированные финансовые результаты деятельности в России и Казахстане за январь-сентябрь 2017 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

Рейтинг ХКФБ — Fitch BB- и Эксперт РА — BBB+; дочернего банка АО Банк Хоум Кредит (Казахстан), на 100% принадлежащего ХКФБ, — Fitch B+.

«Наш банк демонстрирует сильные финансовые результаты. Прибыль за 9 месяцев 2017 года составила 11 млрд руб. Чистый кредитный портфель вырос на 10,6%. Наши успехи были отмечены рейтинговым агентством Fitch, которое повысило долгосрочный кредитный рейтинг Банка Хоум Кредит до ВВ-.

Мы довольны успешным стартом флагманских продуктов – Карты рассрочки и Онлайн-сервиса «Товары в рассрочку», а также развитием онлайн-бизнеса. Около 1,5 млн наших клиентов регулярно пользуются нашими онлайн-сервисами и мобильными приложениями. Доля кредитов наличными, выданных полностью дистанционно, составила 30%.

Мы продолжаем репозиционирование бренда, ориентируясь на более молодую аудиторию, выбирающую онлайн-покупки без переплат. Рекламная кампания обновленного бренда «Банк новых возможностей» отмечена наградой IPRA GWA Eventiada Awards 2017 в специальной номинации «За креативную стратегию».

Полученные результаты доказывают эффективность нашей бизнес-модели и вселяют уверенность, что 2017 год станет очень успешным для нашего банка».

Юрий Андресов,

Председатель Правления ХКФБ

В экономике России наблюдаются позитивные изменения. За 9 месяцев текущего года реальные зарплаты населения по оценке Росстата выросли на 2,5% по сравнению с соответствующим периодом прошлого года, а темп розничного товарооборота составил 0,5% против -4,5% годом ранее. Инфляция в годовом выражении в октябре составила всего 2,7%.

Стабилизация макроэкономических показателей позитивно влияет на результаты Банка Хоум Кредит. Качество кредитного портфеля и объем бизнеса растут. NPL находится на историческом минимуме (4,2%). Выдачи кредитов за три квартала 2017 года выросли на 27,4% по сравнению с соответствующим периодом прошлого года. Стоимость фондирования при этом снижается. Очень хорошую динамику показывают дебетовые карты. Объем транзакций по ним вырос на 36,6% по сравнению с 9 месяцами прошлого года.

КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТЫ

§ Банк зафиксировал чистую прибыль в размере 11 млрд рублей за январь-сентябрь 2017 года против чистой прибыли в 4,6 млрд рублей за девять месяцев 2016 года. Это стало возможным благодаря улучшению показателей риска, снижению стоимости фондирования и стабилизации операционной среды бизнеса. Также стоит отметить эффективность дочернего банка в Казахстане.

§ Процентный доход упал на 0,9% относительно соответствующего периода годом ранее до 35,0 млрд рублей (35,3 млрд рублей за январь-сентябрь 2016 года), что отражает снижение ставок по кредитам. Процентные расходы упали на 10,5% до 12,5 млрд рублей (14,0 млрд рублей в январе-сентябре 2016 года), драйвером снижения является продолжающееся снижение ставок по вкладам.

§ Чистый процентный доход за девять месяцев с начала года составил 22,4 млрд рублей, увеличившись на 5,4% относительно 21,3 млрд рублей годом ранее.

§ Чистая процентная маржа банка составила в конце отчетного периода 13,7% (13,9% в соответствующем периоде 2016 года).

§ Операционный доход за отчетный период вырос на 3,3% относительно соответствующего периода прошлого года и составил 29,9 млрд рублей (28.9 млрд рублей в январе-сентябре 2016 года).

§ Общие и административные издержки выросли на 4,0% до 14,0 млрд рублей, что отражает рост вложений в развитие цифрового бизнеса. Отношение расходов к доходам составило 47,0% (46,7% в январе-сентябре 2016 года), отношение расходов к среднему портфелю в течение отчетного периода сохранялось на уровне 10,6% (10,7% в январе-сентябре 2016).

§ Доля просроченных кредитов в кредитном портфеле до вычета резервов (NPL) составила 4,2% (6,0% в конце 2016 г.) благодаря эффективному управлению кредитными рисками и качеством портфеля. Стоимость риска в конце отчетного периода составила 1,6% (7,7% год назад). Коэффициент покрытия просроченной задолженности резервами остается на высоком уровне в 134,5%.

§ Объем активов составил 274,1 млрд рублей. С конца 2016 года отмечен рост на 15,4%.

§ Чистый кредитный портфель вырос с начала года на 10,6%. По состоянию на 30 сентября 2017 года он составил 189,0 млрд рублей против 170,9 млрд рублей по итогам 2016 года. Объем выданных новых кредитов составил 165,5 млрд рублей, что на 27,4% выше по сравнению с соответствующим периодом прошлого года (129,9 млрд рублей).

§ На балансе банка в конце отчетного периода находилось 44,8 млрд рублей в виде денежных средств, их эквивалентов, а также средств, размещенных в других банках (по итогам 2016 года их величина составляла 30,6 млрд рублей). Также Банк Хоум Кредит располагал 27,6 млрд рублей в виде портфеля облигаций с высоким рейтингом (21,6 млрд рублей в конце 2016 года). Данные активы в совокупности составили 26,4% от всех активов банка на конец отчетного периода.

§ Объем текущих счетов и депозитов клиентов на 30 сентября 2017 года вырос до 181,8 млрд рублей, по сравнению с концом прошлого года отмечен рост на 16,8%. Вклады и текущие счета физических лиц остаются основным источником фондирования банка и составляют 81,2% от его обязательств. Отношение кредитов к депозитам составило 103,9%.

§ Банк Хоум Кредит продолжает поддерживать высокий уровень капитализации. Уровень достаточности капитала по МСФО на 30 сентября 2017 составил 25,7% (27,1% по итогам 2016 года). Уровень достаточности капитала в соответствии с правилами расчета Банком России составлял 14,7% на конец отчетного периода.

§ Банк Хоум Кредит обслуживает около 4,3 млн активных клиентов в России и Казахстане через 278 банковских офисов, более 108 000 точек продаж, 222 почтовых отделения и 1 134 банкоматов. На 30 сентября 2017 года размер клиентской базы банка составлял 35,3 млн человек.