25.12.2024 1:53
добавлено:
рубрика:

За год объем ипотечного кредитования на покупку новостроек сократился на 70%, вторичного жилья – на 81%

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги ипотечного кредитования в ноябре 2024 г.

За ноябрь банки выдали 55,84 тыс. ипотечных кредитов[1] на 224,94 млрд руб. В годовом отношении количество выдач сократилось на 69%, объем – на 71%. В ноябре прошлого года было выдано 182,91 тыс. ипотечных кредитов на 786,62 млрд руб. Средний размер ипотечного кредита снизился на 6%: с 4,30 млн руб. в ноябре 2023 г. до 4,03 млн руб. в ноябре 2024 г. Средний срок ипотечного кредитования стал короче на 11 мес.: в ноябре прошлого года он составлял 266 мес. (22 года 2 мес.), в ноябре текущего – 255 мес. (21 год 3 мес.).

По сравнению с результатами октября количество выдач жилищных кредитов в ноябре сократилось на 36%, объем – на 37%. В октябре 2024 г. было выдано 86,92 тыс. ипотек на 358,68 млрд руб. Средний размер кредита стал меньше на 2%: в октябре он был равен 4,13 млн руб. Средний срок ипотечного кредитования сократился на 1 месяц: в октябре этого года он составлял 256 мес. (21 год 4 мес.).

Всего по итогам 11 месяцев 2024 г. россияне оформили 1,08 млн ипотечных кредитов на 4,66 трлн руб. По сравнению с аналогичным периодом 2023 г. сокращение количества выдач составило 41%, объема – 37%. С января по ноябрь прошлого года было выдано 1,83 млн ипотек на 7,40 трлн руб.

Новое жильё в ноябре заняло 45% от общего количества и 63% от общего объема ипотечных кредитов: на его покупку было выдано 18,14 тыс. ссуд на 99,62 млрд руб. В октябре доля кредитов на новостройки составила 35% от общего количества выданных банками ипотек и 51% от их общего объема, а именно: 22,52 тыс. кредитов на 125,66 млрд руб. За месяц количество выдач ипотек на новостройки сократилось на 19%, объем – на 21%. Год назад доля первичного жилья была равна 42% от общего количества и 51% от общего объема ипотечного кредитования. В ноябре 2023 г. было выдано 65,30 тыс. таких кредитов на сумму 330,20 млрд руб. За год количество выдач ипотек на новостройки сократилось на 72%, объем – на 70%.

На покупку жилья на вторичном рынке было выдано 22,18 тыс. ссуд на 58,76 млрд руб., что составило 55% от общего количества и 37% от общего объема ипотечного кредитования в ноябре. В октябре доля «вторички» в общем количестве выданных ипотек была равна 65%, в общем объеме – 49%: россияне оформили 41,02 тыс. кредитов на 120,54 млрд руб. За месяц количество выдач ипотек на вторичное жилье сократилось на 46%, объем – на 51%. В ноябре прошлого года было выдано 90,44 тыс. ссуд на жилье во вторичном секторе на 317,06 млрд руб., что составило 58% от общего количества и 49% от общего объема ипотечного кредитования. За год количество выдач ипотек на «вторичку» сократилось на 75%, объем – на 81%.

Полная стоимость кредита (ПСК) на покупку жилья в ноябре составила 12,69%, в октябре этот показатель был равен 12,88%. ПСК по кредитам на новостройки в ноябре составила в среднем 7,23%. Для вторичного жилья показатель был на уровне 20,81%. На начало декабря ПСК в ипотечном кредитовании зафиксирована на уровне 12,74%.

РЕГИОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

В ноябре по сравнению с результатами октября темпы ипотечного кредитования снизились в абсолютном большинстве субъектов РФ. В ТОП-5 регионов по объему ипотечного кредитования за месяц вошли: Москва – 4,36 тыс. кредитов на 29,44 млрд руб. (по сравнению с октябрем кол-во -37%, объем -41%), Московская обл. – 3,23 тыс. кредитов на 17,95 млрд руб. (кол-во и объем -40%), Санкт-Петербург – 2,47 тыс. кредитов на 12,75 млрд руб. (кол-во -33%, объем -36%), Краснодарский край – 1,82 тыс. кредитов на 7,49 млрд руб. (кол-во -38%, объем -42%). Татарстан – 1,78 тыс. кредитов на 7,15 млрд руб. (кол-во -40%, объем -43%).

Средний чек ипотеки в большинстве регионов в ноябре сократился. Самые крупные ипотечные кредиты выдавали жителям Москвы – в среднем 6,76 млн руб. (-7% по сравнению с октябрем), Московской обл. – 5,56 млн руб. (-1%), Санкт-Петербурга – 5,16 млн руб. (-4%), Якутии – 4,93 млн руб. (без изменений) и Приморского края – 4,70 млн руб. (+1%).

Самый длительный средний срок ипотечного кредитования в ноябре установлен в Крыму – 321 мес. (26 лет 9 мес.), самый короткий – в респ. Алтай – 183 мес. (15 лет 3 мес.). В Москве ипотеку выдавали в среднем на 262 мес. (21 года 10 мес.), в Санкт-Петербурге – на 260 мес. (21 год 8 мес.).

Рисунок7 Рисунок8 Рисунок9 Рисунок10 Рисунок11

ИПОТЕЧНЫЕ КРЕДИТЫ НА НОВОЕ И ВТОРИЧНОЕ ЖИЛЬЕ

  НОВОСТРОЙКИ ВТОРИЧНОЕ ЖИЛЬЕ Данные не предоставлены
Количество, тыс. шт. Объем, млрд руб. Средний чек, млн руб. Средний срок, мес. Доля в общем количестве ипотек Доля в общем объеме ипотек Количество, тыс. шт. Объем, млрд руб. Средний чек, млн руб. Средний срок, мес. Доля в общем кол-ве ипотек Доля в общем объеме ипотек Количество, тыс. шт. Объем, млрд руб.
Октябрь 2023 63,54 322,85 5,08 292 38% 47% 105,84 368,06 3,48 249 62% 53% 26,15 132,90
Ноябрь 2023 65,30 330,20 5,06 297 42% 51% 90,44 317,06 3,51 250 58% 49% 27,16 139,36
Декабрь 2023 72,12 376,41 5,22 301 46% 56% 83,21 294,66 3,54 253 54% 44% 33,39 183,97
Январь 2024 15,52 77,33 4,98 295 32% 44% 32,44 99,76 3,07 248 68% 56% 18,24 90,05
Февраль 2024 16,42 78,74 4,80 300 26% 36% 45,91 138,31 3,01 245 74% 64% 28,43 143,54
Март 2024 29,14 151,08 5,19 305 38% 50% 47,00 153,64 3,27 253 62% 50% 33,12 169,48
Апрель 2024 30,66 157,14 5,13 303 38% 49% 49,80 166,31 3,34 259 62% 51% 30,89 158,24
Май 2024 47,62 248,16 5,21 310 47% 57% 54,44 187,31 3,44 262 53% 43% 30,38 155,71
Июнь 2024 75,74 385,25 5,09 311 54% 60% 64,70 257,65 3,98 273 46% 40% 37,63 204,01
Июль 2024 14,66 83,24 5,68 307 23% 36% 48,86 145,56 2,98 244 77% 64% 16,73 82,46
Август 2024 23,20 129,65 5,59 318 35% 49% 43,40 136,34 3,14 250 65% 51% 19,27 96,49
Сентябрь 2024 23,24 131,56 5,66 313 37% 51% 39,84 127,88 3,21 239 63% 49% 23,23 120,45
Октябрь 2024 22,52 125,66 5,58 317 35% 51% 41,02 120,54 2,94 236 65% 49% 23,38 112,48
Ноябрь 2024 18,14 99,62 5,49 316 45% 63% 22,18 58,76 2,65 236 55% 37% 15,52 66,55

 

ТОП-50 РЕГИОНОВ ПО ОБЪЕМУ ВЫДАННЫХ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ

  РЕГИОН Ноябрь 2024 Октябрь 2024 Динамика за месяц, %
Количество, шт. Объем, млрд руб. Средний чек, млн руб. Средний срок, мес. Количество, шт. Объем, млрд руб. Средний чек, млн руб. Средний срок, мес. Количество Объем Средний чек
1 МОСКВА 4 355 29,44 6,76 262 6 903 50,20 7,27 267 -37% -41% -7%
2 МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ 3 230 17,95 5,56 259 5 378 30,09 5,59 261 -40% -40% -1%
3 САНКТ-ПЕТЕРБУРГ 2 469 12,75 5,16 260 3 703 19,83 5,36 261 -33% -36% -4%
4 КРАСНОДАРСКИЙ КРАЙ 1 818 7,49 4,12 282 2 921 12,86 4,40 283 -38% -42% -6%
5 ТАТАРСТАН РЕСПУБЛИКА 1 777 7,15 4,02 264 2 946 12,44 4,22 260 -40% -43% -5%
6 БАШКОРТОСТАН РЕСПУБЛИКА 1 988 6,95 3,50 268 3 053 10,32 3,38 264 -35% -33% 4%
7 СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ 2 065 6,91 3,34 250 3 386 12,10 3,57 255 -39% -43% -6%
8 РОСТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ 1 245 4,99 4,01 277 1 975 7,52 3,81 274 -37% -34% 5%
9 НОВОСИБИРСКАЯ ОБЛАСТЬ 1 261 4,83 3,83 264 1 963 7,54 3,84 260 -36% -36% 0%
10 ПРИМОРСКИЙ КРАЙ 965 4,54 4,70 223 1 401 6,50 4,64 224 -31% -30% 1%
11 ЧЕЛЯБИНСКАЯ ОБЛАСТЬ 1 318 4,01 3,04 235 2 186 6,95 3,18 233 -40% -42% -4%
12 ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ-ЮГРА АО 931 3,71 3,99 275 1 528 6,18 4,05 271 -39% -40% -2%
13 НИЖЕГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ 1 027 3,63 3,53 235 1 769 6,52 3,68 240 -42% -44% -4%
14 ХАБАРОВСКИЙ КРАЙ 817 3,55 4,35 228 1 105 4,71 4,27 231 -26% -25% 2%
15 КРАСНОЯРСКИЙ КРАЙ 1 029 3,35 3,26 236 1 852 6,56 3,54 239 -44% -49% -8%
16 ПЕРМСКИЙ КРАЙ 1 051 3,22 3,06 256 1 821 5,69 3,13 256 -42% -44% -2%
17 СТАВРОПОЛЬСКИЙ КРАЙ 797 3,01 3,78 285 1 199 4,40 3,67 278 -34% -32% 3%
18 САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ 937 2,93 3,13 231 1 819 6,16 3,39 246 -48% -52% -8%
19 ИРКУТСКАЯ ОБЛАСТЬ 850 2,91 3,43 235 1 406 5,00 3,56 243 -40% -42% -4%
20 ТЮМЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ 760 2,88 3,79 281 1 272 4,78 3,75 279 -40% -40% 1%
21 ВОРОНЕЖСКАЯ ОБЛАСТЬ 763 2,75 3,60 268 1 239 4,57 3,69 269 -38% -40% -2%
22 САХА (ЯКУТИЯ) РЕСПУБЛИКА 541 2,67 4,93 236 860 4,24 4,93 234 -37% -37% 0%
23 ЛЕНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ 601 2,60 4,33 269 947 4,13 4,36 246 -37% -37% -1%
24 КЕМЕРОВСКАЯ ОБЛАСТЬ 826 2,59 3,13 213 1 374 4,17 3,04 219 -40% -38% 3%
25 УДМУРТСКАЯ РЕСПУБЛИКА 755 2,55 3,38 272 1 214 4,21 3,47 277 -38% -39% -2%
26 ОРЕНБУРГСКАЯ ОБЛАСТЬ 792 2,37 3,00 252 1 329 4,12 3,10 257 -40% -42% -3%
27 ОМСКАЯ ОБЛАСТЬ 664 2,21 3,33 234 1 128 4,05 3,59 243 -41% -45% -7%
28 БУРЯТИЯ РЕСПУБЛИКА 501 2,16 4,31 217 776 3,31 4,27 224 -35% -35% 1%
29 АЛТАЙСКИЙ КРАЙ 715 2,03 2,84 229 1 247 3,52 2,82 230 -43% -42% 1%
30 САРАТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ 650 1,99 3,06 234 1 201 3,83 3,19 246 -46% -48% -4%
31 ВОЛГОГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ 587 1,96 3,33 252 1 041 3,27 3,14 256 -44% -40% 6%
32 АРХАНГЕЛЬСКАЯ ОБЛАСТЬ 569 1,94 3,40 224 970 3,51 3,62 230 -41% -45% -6%
33 АМУРСКАЯ ОБЛАСТЬ 426 1,92 4,51 227 587 2,63 4,47 231 -27% -27% 1%
34 ЗАБАЙКАЛЬСКИЙ КРАЙ 419 1,86 4,45 230 620 2,64 4,26 232 -32% -29% 4%
35 БЕЛГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ 453 1,75 3,86 257 828 3,39 4,10 262 -45% -48% -6%
36 ПЕНЗЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ 479 1,57 3,27 271 627 1,88 3,00 260 -24% -17% 9%
37 ТУЛЬСКАЯ ОБЛАСТЬ 472 1,55 3,29 250 908 3,40 3,75 267 -48% -54% -12%
38 КИРОВСКАЯ ОБЛАСТЬ 480 1,50 3,13 276 741 2,50 3,37 264 -35% -40% -7%
39 ЧУВАШИЯ РЕСПУБЛИКА 429 1,49 3,47 255 722 2,48 3,43 261 -41% -40% 1%
40 АСТРАХАНСКАЯ ОБЛАСТЬ 369 1,44 3,91 288 667 2,62 3,93 284 -45% -45% -1%
41 ЯМАЛО-НЕНЕЦКИЙ АО 316 1,44 4,55 263 534 2,51 4,70 260 -41% -43% -3%
42 ТОМСКАЯ ОБЛАСТЬ 393 1,42 3,62 250 678 2,69 3,97 257 -42% -47% -9%
43 УЛЬЯНОВСКАЯ ОБЛАСТЬ 457 1,41 3,09 254 764 2,38 3,11 260 -40% -41% -1%
44 КУРСКАЯ ОБЛАСТЬ 341 1,24 3,64 243 594 2,14 3,59 269 -43% -42% 1%
45 КРЫМ РЕСПУБЛИКА 272 1,23 4,51 321 432 2,00 4,63 301 -37% -39% -2%
46 ВОЛОГОДСКАЯ ОБЛАСТЬ 435 1,22 2,80 229 736 2,12 2,88 234 -41% -43% -3%
47 ЯРОСЛАВСКАЯ ОБЛАСТЬ 372 1,19 3,21 249 640 2,11 3,29 250 -42% -43% -3%
48 РЯЗАНСКАЯ ОБЛАСТЬ 321 1,11 3,45 265 599 1,98 3,31 271 -46% -44% 4%
49 КАЛИНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ 320 1,09 3,41 261 503 1,93 3,84 256 -36% -43% -11%
50 ТВЕРСКАЯ ОБЛАСТЬ 339 1,09 3,22 233 602 2,05 3,41 257 -44% -47% -6%

 

 

ОБЪЕДИНЕННОЕ КРЕДИТНОЕ БЮРО (ОКБ)

Бюро в 2004 году и является крупнейшим бюро России по объему базы данных. Бюро уделяет большое внимание не только количеству кредитных историй в базе данных, но и качеству предоставляемых данных. Линейка сервисов ОКБ обеспечивает все этапы работы кредитного конвейера – от получения кредитных отчетов и скорингов, до комплексных решений по управлению портфелем и предотвращению мошенничества. В числе клиентов ОКБ более 600 кредитных организаций, МФО, КПК, страховых компаний и операторов связи.

Также ОКБ развивает онлайн-платформу Кредистория для всех, кто хочет самостоятельно управлять своей финансовой репутацией. Сервисы Кредистории помогают разобраться в кредитной истории, найти правильное финансовое решение и получить умную помощь по подбору финансовых услуг.

https://bki-okb.ru/, https://credistory.ru/

[1] Учитываются ипотечные кредиты банков, передающих данные в ОКБ, по которым подписаны договоры и банком фактически перечислены средства на счета клиентов в этом месяце. В некоторых случаях расхождение даты подписания договора и зачисления средств может составлять до 180 дней.

 

Более подробная информация — в журналах РБА